Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке — дают ли ипотеку инвалидам в России?

Инвалид, при наличии возможности улучшения жилья в пределах нормативных размеров, вправе претендовать на улучшение по личным требованиям, т.е. он может проживать и в более комфортном жилище по личному усмотрению. Но государством могут быть по законодательству предоставлено жилье в пределах норм. По законодательству имеются разные варианты улучшения жилья для инвалидов: специальные условия ипотеки, предоставление жилья социального найма, жилищные субсидии и сертификаты. В другом случае инвалид, как и любой гражданин, может получить ипотеку.

Рассмотрим возможности оформления ипотеки для инвалидов

В последующем необходимо определение источника финансирования и, возможно, появление подпрограммы или в госпрограмме «Доступная среда», или в национальном проекте «Жилье» решения этой жизненной проблемы на пути социальной интеграции человека с инвалидностью.

Председатель ВОИ М. Терентьев

Нормативное регулирование предоставления ипотеки инвалидам

Вопросы, связанные с кредитованием инвалидов регулируются такими законодательными актами:

Акт Содержание
Ст. 40 Конституции РФ право граждан на жилище
Гл. 22. ГК РФ исполнение обязательств
Федеральный закон Об ипотеке от 16.07.1998 N 102-ФЗ обязательства ипотеки
ФЗ от 13.07.2015 N 218-ФЗ регистрация ипотеки в ЕГРН
Жилищный кодекс РФ от 29.12.2004 N 188-ФЗ использование жилья в ипотеке
Постановление от 20.02.2006 N 95 признание граждан инвалидами
Приказ от 24.11.2010 N 1031н работа МСЭ
ФЗ от 24.11.1995 N 181-ФЗ ст. 17 обеспечение жильем инвалидов
Нормативные акты субъектов РФ, ГО и МО программы и  меры поддержки инвалидов

Оформление ипотеки имеет заявительный характер, поэтому для получения такого кредита нужно обращаться в кредитное учреждение учреждения. До сдачи заявления инвалид, как потенциальный заемщик может проконсультироваться с кредитными н специалистами банков. При обращении следует иметь: паспорт, справку о доходах. Что поможет сформировать картину платежеспособности инвалида и может ли он претендовать на получение ипотеки.

Подтверждающие инвалидность документы

Подтверждение факта инвалидности основывается на справке МСЭ. Деятельность МСЭ регулируется приказом от 11 октября 2012 г. N 310н. На экспертизу лица направляются мед. учреждением, ПФР, соц. защитой. Направление на МСЭ имеет форму согласно приказу от 31 января 2007 года N 77 форма N 088/у-06. При подтверждении инвалидности выдается справка, удостоверяющая инвалидность по форме, утвержденной Приказом от 24.11.2010 № 1031н. Выделяют в зависимости от уровня ограничения 3 группы инвалидности и категория «ребенок-инвалид» инвалидность устанавливается на фиксированный срок. Специалисты бюро, по результатам проведенной экспертизы, разрабатывают ИПРА, утвержденную Приказом от 13.06.2017 №486н. В ИПРА отражается возможность инвалида трудиться, что важно при предоставлении кредита в плане наличия дохода у кредитора.

Основные условия предоставления ипотеки

Ипотека в основном направлена на улучшение условий жилья за счет средств банка, предоставленных на конкретный срок. Также покупатель жилья в целях обеспечения своих обязательств закладывает купленный объект на срок полученного кредита. До выдачи кредита должны быть выполнены такие условия:

Условия Требования
Гражданство РФ в большинстве банков, но имеются условия для иностранных граждан, но займ выдается под повышенную ставку
Прописка в РФ Но банки рассматривают заявки с временной регистрации
Возраст заемщика Период работоспособности от 21 до 70 лет
Стаж работы Более 0,5 года на последнем месте работы и дольше 1 года в общего стажа
Уровень зарплаты Валовой доход гражданина, обеспечивающий как платеж по ипотеке, так и средства на существование заемщика и его семьи
Созаемщики и поручители При недостатке дохода для одобрения кредита или при приобретении в долевую собственность (супруги)
Кредитная история Имеется федеральная база по заемщикам – бюро кредитных историй

Документы для ипотеки для инвалидов

Инвалиды, как и все граждане, имеют право на получение кредитов. Отдельные банки предоставляют льготу по ипотеке, поэтому можно обратиться в разные банки. Льгота по ипотеке для инвалидов предоставляется, если предоставлены определенные банком документы. К числу основных относятся:

  • паспорт с регистрацией
  • справка о доходах (размер пенсии часто не принимается в учет)
  • трудовая книжка (копия)
  • подтверждение инвалидности
  • документы на жилье (планируемое приобретение)

Некоторые банки требуют страхование жизни инвалида, что достаточно большая нагрузка на бюджет семьи.

Условия сниженного процента по ипотеке устанавливает банк самостоятельно. Например, оформление на инвалида или наличие в семье инвалида.

Пример условий оформления ипотеки для инвалида в Сбербанке

В Сбербанке нет специальных программ для инвалидов, поэтому заявление на ипотеку предоставляется на общих основаниях. В связи с тем, что у инвалидов не достаточно высокий доход, нужно вносить большую долю первоначального взноса или равноценный залог.

Сбербанк также может предложить инвалидам участвовать в других действующих программах ипотеки, но при условии, что инвалид соответствует определенным программой условиям:

Программа Условия
Молодая семья со льготным периодом Семьи, планирующие рождение детей, тем самым часть ипотеки можно будет покрыть материнским капиталом или другими субсидиями
Покупка готового жилья от застройщика со сниженной ставкой процента Покупка жилья у определенных застройщиков
Ипотека для молодых специалистов Справка с работы для подтверждения того, что является кредитор молодым специалистом

В Сбербанке также дополнительно может быть снижена ставка по таким основаниям, которые формируют экономию на ставке:

  • наличие зарплатной карты Сбербанка снижает ставку на 0,5%.
  • заявка через ДомКлик – уменьшение ставка на 0,1%, также размещены объекты проверенные банком
  • страхование жизни снижает на 1% ставку

Предлагаемые виды ипотеки в Сбербанке

Банки разрабатывают новые банковские продукты, которые становятся более выгодными. Даже при том условии, что льготных программ для инвалидов нет, можно рассмотреть другие варианты:

Продукт Условия Сумма от, руб. Срок до, лет Ставка, %
Приобретение строящегося жилья жилье на первичном рынке, в т.ч. строящемся 300000 30 от 8,5
Приобретение готового жилья жилье на вторичном рынке 300000 30 от 10,2
Рефинансирование ипотеки перевод ипотеки в Сбербанк 300000 30 от 10,9
Ипотека по программе Приобретение готового жилья По программе реновации жилищного фонда в Москве 300000 30 от 10,5
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Гос. поддержка по ипотеке для семей, в которых до 31.12.2022 года родится 2 или 3 ребенок 8000000 30 от 6
Строительство жилого дома на индивидуальное строительство 300000 30 от 11,6
Загородная недвижимость на приобретение или строительство дачи 300000 30 от 11,1
Ипотека плюс материнский капитал материнский капитал как первоначального взноса (его части) 300000 30 от 10,2
Военная ипотека Любого жилья для военных 2502000 20 9,5

Предоставление субсидий инвалидам по соц. программам

Для снижения нагрузки на бюджет семьи инвалид вправе участвовать в программах по улучшению жилья, действующие в разных регионах и имеют разные условия, на сегодняшний день действует ФЦП «Жилище». Участие в программах по заявлению, поэтому для предоставления субсидий нужно обращаться в администрации ГО и МО. Уточнить действующие программы можно в своей администрации. Главное условие для постановки в очередь – нуждаемость в жилье.

Если в регионе не действуют программы для инвалидов, то он может принять участие в них по другим основаниям. Например:

Программа Условия
Молодая семья Возраст до 35 лет
Молодой специалист в сельских территориях Работа окончании обучения на селе
Многодетная семья Наличие несовершеннолетних детей (до 23 – при очном обучении) в количестве, определенном законодательством региона

Важно! При участии в соц. программах по субсидированию на улучшение жилья инвалиды могут получить выплату только 1 раз в жизни.

Условия реструктуризации долга заемщика

При оформлении ипотеки мы не можем быть застрахованы от предстоящих трудностей, которые могут выразиться в накоплении долга, что невыгодно и заемщика, и для банка, что в конечном итоге может грозить судом, взысканием долгов в принудительном порядке. Заемщик вправе подать заявление в банк на реструктуризацию долга, т.е. погашение обязательств на новых условиях и сроках их погашения. При реструктуризации меняются первоначальные условия договора, что выгодно для заемщика с большой суммой задолженности, но доступен при таких условиях:

  • рассрочка на основной долг
  • перерасчет сумм выплат
  • создание дополнительных условий чаще всего в виде отсрочки

При этом заключается дополнительное соглашение к договору и заемщик может решить возникшие трудности за счет уменьшения на определенный срок размера выплат и отсрочки.

Кредитование инвалидов в Сбербанке

По кредитам инвалидам отдельных программ не предусмотрено, но при наличии дохода он также может претендовать на получение кредита. Снижение ставки по кредиту можно получить при оформлении через сайт и при получении зарплаты или пенсии на карту этого банка. Сбербанком предлагаются такие кредиты:

Условия Сумма от, руб. Срок до, лет Ставка, %
Кредит от 11,9% (действует до 31.01.2019) 5000000 7 от 11,9% — Онлайн

от 12,4% — в офисе

Рефинансирование кредитов 3000000 7 от 11,9
Для ведущих личное подсобное хозяйство 1500000 5 от 17

Одной из форм кредитования является кредитная карта, на сайтах банков имеется информация для потенциальных заемщиков по разным кредитным картам, которые можно получить на основании заявки через интернет-сайт Сбербанка. Карту можно будет оформить в срок 1 месяц. Преимуществом для одобрения заявки является получение зарплаты и пенсии на карту Сбербанка.

Ошибка при оформлении кредита

Заемщик может иметь несколько кредитов в разных банках. При этом он вправе получить еще кредиты, а также рефинансировать имеющиеся в разных банках, выбрав более выгодное условие рефинансирования. Если он ответственно подходит к выплате кредитов, ему будет одобрен новая сумма кредита при условии, если имеется достаточный доход на зарплатную карту. Вся информация о заемщиках вносится в бюро кредитных историй.

Ошибка при получении денег по кредиту

С момента одобрения кредита банк зачисляет сумму на карту на следующий день, которую можно снять в течение 30 дней с даты одобрения.

При этом сумма кредита переводится на счет дебетовой карты, к которой предъявляются требования:

  • овердрафт погашен или не используется
  • карта активна и до конца срока действия не менее 2 месяцев
  • валюта – рубли
  • счет карты не под арестом

О перечислении денег можно узнать через Сбербанк Онлайн

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Может ли женщина — инвалид с детства III группы, получающая пенсию и находящаяся в отпуске по беременности и родам получить имущественный вычет при приобретении доли в квартире на предыдущие периоды?

Ответ: Налогоплательщик НДФЛ вправе получить вычет с не более 2000000 руб. (3000000 руб. по ипотеке) в соответствии с приобретенной долей. На сегодняшний день облагаемых НДФЛ доходов нет, поэтому вычет можно перенести на более поздние периоды. А также может подать декларацию за 3 предыдущих года, но не ранее года приобретения жилья. Т.е., если жилье приобреталось в 2018 году, то при наличии доходов, облагаемых НДФЛ, можно получить вычет за 2018 год, за 2016 и 2017 годы этот вычет не будет предоставлен, а если в 2016, то можно получить вычет за все 3 предыдущих года.

Вопрос №2: Может ли заемщик установить условия кредита?

Ответ: При заявке на кредит заемщик имеет право:

  1. выбора страховки
  2. ознакомиться с предварительным графиком платежей
  3. выбора удобной даты погашения
  4. ознакомиться с индивидуальными условиями кредитования
  5. выбора карты куда будет перечислен кредит
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: