Новым инструментом в рамках программы «Доступное комфортное жилье» стала государственная льготная ипотека. Благодаря нововведению возможность приобрести собственное жилье появилась у широких слоев населения с невысоким уровнем дохода. Из данной статьи вы узнаете, что представляет собой государственная льготная ипотека, какие бывают ипотечные льготы, куда обращаться за оформлением займа, и какие понадобятся документы.
- Что представляет собой государственная льгота по ипотеке
- Виды государственных ипотечных льгот
- Пример расчета
- Куда обращаться
- Государственная льготная ипотека: какие понадобятся документы
- Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья
- Экспертное мнение к вопросу
- Законодательные акты по теме
- Типичные ошибки
- Ответы на распространенные вопросы
Что представляет собой государственная льгота по ипотеке
Важно! В 2017 году Правительство приняло решение не продлевать государственную программу льготного ипотечного кредитования на будущие годы.
Программа государственной льготной ипотеки была введена с целью оказания помощи людям, нуждающимся в пригодном для проживания жилом помещении, но не имеющим достаточного уровня доходов для внесения первоначального взноса по целевой ипотеке и для погашения ежемесячных платежей и процентов. К таковым относятся, в первую очередь малоимущие граждане и молодые семьи. Но выдается ипотека также и работникам бюджетной сферы, ученым, молодым специалистам.
За обеспечение работы программы льготного кредитования отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для реализации программы государство заключило договора с банковскими учреждениями, готовыми выдавать займы на льготных условиях, после чего получать компенсацию из федерального бюджета. Участвовать в программе имеют возможность жители всех регионов России. Выдача целевого займа производится на следующих условиях:
- для покупки квартиры в новостройке (на приобретение вторичного жилья или небольшого коттеджа средства не выделяются);
- рассчитывается размер субсидии с учетом норм площади жилья на каждого члена семьи (18 кв.м.).
В Москве действует 2 схемы реализации государственной программы:
- выплата субсидии на оплату первоначального взноса (гражданин может оформить кредит, внести первоначальную сумму за счет субсидии и собственных средств (10%));
- получение субсидии с последующей доплатой из собственных средств для строительства недорогого жилья.
Виды государственных ипотечных льгот
Существует несколько вариантов льготных ипотечных программ, предусмотренных для различных слоев населения:
| Вид льготной ипотеки | Суть программы |
| Ипотека с государственной поддержкой | Отличительная черта данной программы — покрытие части кредита за счет федерального бюджета. Ипотека выдается под небольшой процент, а потому переплата не получается чересчур высокой. Ранее возможность оформления такого займа имелась исключительно у особых категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (инвалидам, малоимущим, многодетным), но в 2017 году в программе могли участвовать лица от 18 до 60 лет, имеющие стабильный источник дохода.
Первоначальный взнос — 20% Период кредитования — до 30 лет Процентная ставка — 12% |
| Ипотека работнику бюджетной сферы | В программе могли участвовать военные, врачи, учителя и т.д. в возрасте не более 35 лет, трудоустроенные и со стажем работы в бюджетной сфере не менее 1 года. |
| Ипотека молодым ученым | Стать участником программы и приобрести жилье на выгодных условиях могли перспективные научные сотрудники, молодые ученые в возрасте не более 35 лет, действующие работники РАН и РАМН с минимальным стажем по последнему месту трудоустройства — полгода. |
| Ипотека молодым специалистам | Для получения ипотеки на постройку дома или покупку квартиры заявку могли подать ученые, врачи, учителя не старше 35 лет, трудоустроенные в муниципальных или государственных организациях. Особенностью данной программы является возможность призыва 2 заемщиков при оформлении кредита.
Минимальный трудовой стаж — 1 год Процентная ставка — 8.5% |
| Военная ипотека | Программа для военнослужащих, подписавших первый контракт после 1 января 2005 года. На их счет ежегодно поступала определенная сумма средств, которая впоследствии могла быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотеке. |
| Программа «Молодая семья» | Участниками становились супруги не старше 30 лет, заключившие официальный брак. Требовалось официальное трудоустройство и наличие средств на погашение ежемесячных платежей.
Первоначальный взнос — 10% (паре с детьми), 15% (паре без детей) Процентная ставка — 12% |
Пример расчета
Семья в 2015 году решила купить квартиру в Москве, которая стоит 4 миллиона рублей. Для этого она подает заявку на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой, рассчитывая получить займ на 3 миллиона рублей. Среднемесячный совокупный заработок родителей равен 55 000 рублей. Они собираются оформить ипотеку на 20 лет под 12% годовых.
Первоначальный взнос: 1 000 000 рублей
Ежемесячный платеж: 33 033 рубля
Переплата: 4 931 755 рублей.
Куда обращаться
По всем вопросам, касающимся оформления государственной льготной ипотеки, обращаться следует в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Консультируют относительно льготной ипотеки также в крупных государственных банках страны — Сбербанке и ВТБ 24.
Читайте также статью ⇒ «Списание ипотеки при рождении ребенка в 2024 году».
Государственная льготная ипотека: какие понадобятся документы
Перечень документов для участия в программе государственной льготной ипотеки достаточно широк. Конкретный набор бумаг будет зависеть от вида ипотечной программы, но общими для всех проектов будет являются список, включающий:
- заявление на оформление льготной ипотеки;
- паспорт заявителя;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- свидетельства о рождении детей;
- пенсионное удостоверение (если заявитель является пенсионером);
- справки о доходах всех трудоспособных членов семьи;
- трудовая книжка;
- справка из БТИ об отсутствии жилого помещения в собственности;
- военный билет;
- военный контракт (для военнослужащих).
Читайте также статью ⇒ «Программа льготной ипотеки для молодой семьи».
Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья
Многим семьям значительно облегчают оформление жилищной ипотеки следующие дополнительные меры, предпринятые Правительством с целью оказать помощь гражданам при покупке жилья в кредит:
| Мера поддержки | Суть программы |
| Рефинансирование | Возможность объединить два и более кредитных продукта в один. Таким образом уменьшаются размеры ежемесячных платежей, но увеличивается общий срок выплаты. |
| Имущественный налоговый вычет | Если трудоустроенный гражданин взял ипотеку, он получает возможность оформления налогового вычета по месту работы или через налоговые органы. Его размер составляет 13% от процентов по кредиту (при условии, что за год с доходов гражданина была удержана аналогичная сумма НДФЛ, иначе вычет переносится на будущие периоды). |
| Материнский (семейный) капитал | Средствами сертификата на материнский капитал можно погасить ипотечный кредит при оформлении купленного жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. |
Экспертное мнение к вопросу
Сотрудники Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, уполномоченного Постановлением Правительства на реализацию программы государственного льготного ипотечного кредитования, утверждают, что целью проекта было стимулирование развития жилищных кредитных программ и предоставление возможности купить жилье гражданам с невысоким уровнем заработка. Разрешается приобретать исключительно первичное жилье, поскольку программа также нацелена на оживление строительной сферы в стране.
Читайте также статью ⇒ «Ипотека на строительство частного дома: где и как получить в 2024 году».
Законодательные акты по теме
| Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ | О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей |
Типичные ошибки
Ошибка: Гражданин желает участвовать в программе льготной ипотеки в 2024 году.
Комментарий: Правительство РФ приняло решение не продлевать программу государственной льготной ипотеки на 2024 год.
Ошибка: Семья решила погасить часть ипотеки материнским капиталом и получить государственную ипотечную субсидию одновременно.
Комментарий: Оформить государственную субсидию при получении ипотечного кредита и погашении его материнским капиталом невозможно, так как ставка будет стандартная — 14-16%, не льготная.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Я и моя супруга являемся военными, участниками НИС. Имеем ли мы право взять два ипотечных кредита по государственной льготной ипотечной программе на одну квартиру?
Ответ: Нет. Взять ипотеку может каждый из супругов, чтобы приобрести две различные квартиры.
Вопрос №2: Можно ли воспользоваться возможностью получения льготной ипотеки, чтобы построить недорогой индивидуальный жилой дом в Московской области?
Ответ: Да, в Москве и области государственная субсидия выделяется либо на оплату части первоначального взноса при покупке квартиры, либо на строительство коттеджа.