Федеральный закон № 423-ФЗ от 21 декабря 2024 года устанавливает правовые основы функционирования общероссийского информационного онлайн-сервиса «Знай своего клиента» (ЗСК) на базе Центрального банка РФ.
Данный документ вносит изменения в Закон о банках и банковской деятельности (№ 395-1 от 12 февраля 1990 года) и Закон о противодействии легализации (от 8 июля 2001 года № 115-ФЗ).
Банки теперь будут ранжировать своих клиентов по степени риска, но кому стоит беспокоиться?
Новое положение дает банкам право блокировать операции клиента или «замораживать» его счет на основании информации о категории риска, присвоенной клиенту ГКЦБ.
Согласно закону, все клиенты банка относятся к одной из трех категорий: низкий, средний и высокий риск подозрительных операций. Таким образом, банки будут иметь право (а в некоторых случаях и обязанность) отказаться от работы с компаниями и ИП со средним и высоким уровнем риска. Они также смогут отказаться от заключения договоров на банковское обслуживание или расторгнуть существующие договоры.
Ужесточение требований к банковским услугам с 2024 года
Организации и ИП, в которых не было выявлено подозрительных операций, будут считаться с низким уровнем риска. Более строгих требований к деятельности таких организаций или ИП не будет.
Средний риск присваивается компаниям, которые время от времени отвлекают средства в нелегальную экономику или работают в секторах экономики с высоким уровнем риска.
Высокому риску подвергаются компании и индивидуальные предприниматели, которые не занимаются реальной экономической деятельностью, зарегистрированы под вымышленным личным именем, контролируются третьими лицами или осуществляют платежи в секторе теневой экономики.
Для таких клиентов банки обязаны, в частности, отказать в проведении операций с наличными деньгами или другим имуществом. Будут разрешены только операции, связанные с выплатой заработной платы, налогов, сборов и кредитов персоналу, выплатой вознаграждения по российскому трудовому законодательству и ряд других операций.
Новые правила будут вступать в силу поэтапно с 21 марта 2024 года.
