Добровольное страхование пенсии в 2024 году

Люди живут в государстве, чтобы не бояться за то, как они проживут завтрашний день. Одной из гарантий, которые получают все без исключения граждане страны, являются пенсионные пособия. Пенсия выплачивается людям, достигшим нетрудоспособного возраста, имеющим необходимый страховой трудовой стаж, ставшим инвалидами, потерявшим кормильца. Однако, несмотря на то, что пенсионное обеспечение никто не отменяет, пенсионные реформы проводятся слишком часто, чтобы говорить о стабильности. С приближением старости люди начинают бояться, что пенсионные накопления «сгорят», что им не хватит «пенсионных баллов», что будет недостаточный «страховой стаж», что фиксированная страховая пенсия временно не будет индексироваться и т.д. Для тех, кто особенно боится за свои пенсионные накопления, существует добровольное страхование пенсии.

Что такое добровольное пенсионное страхование

С 2002 года все трудящиеся граждане должны быть застрахованы по системе обязательного пенсионного страхования. Под данным понятием подразумевается особый вид услуг страхования, направленных на осуществление финансирования пенсионных пособий граждан. Такой подход признан эффективным главами многих развитых стран мира.

Причем никто не принуждает людей совершать взносы именно в государственный Пенсионный Фонд (тогда говорят об обязательном государственном страховании) — у населения также имеется возможность вкладывать свои деньги в негосударственные пенсионные фонды (это называется добровольным частным пенсионным страхованием). Схема работы ПФР и НПФ одинаковы, единственное — совершение отчислений с доходов в государственный фонд является обязательным.

Добровольное страхование пенсии отличается от принудительного государственного страхования тем, что:

• оно не может заменить собой государственное пенсионное страхование, но может служить дополнением к нему;
• размеры страховых отчислений устанавливаются будущим пенсионером на его усмотрение, без какого-либо давления со стороны Правительства;
• страховщиками выступают именно не имеющие отношение к государственным учреждениям частные фонды, успешно прошедшие гос. аккредитацию;
• власти страны не принимают участие в функционировании НПФ, но контролируют их деятельность.

На сегодняшний день существует огромное количество программ добровольного страхования пенсий, заявителю остается лишь выбрать наиболее подходящие ему условия. Чтобы правильно разобраться во всех пунктах договора, лучше нанять юриста.

Для чего нужно добровольное пенсионное страхование

Главная причина для добровольного страхования пенсии — размер государственного пенсионного пособия, которое в большинстве регионов России не может покрыть даже самые необходимые расходы россиян.

Пенсионное страхование является программой, целью внедрения которой было:

• улучшение качества жизни граждан, вышедших на пенсию;
• сохранение привычного уровня дохода после завершения трудовой деятельности;
• предоставление человеку возможности самому решать, какой будет его будущая пенсия.

Добровольное пенсионное страхование открывает перед вкладчиком ряд возможностей по самостоятельному определению:

• размеров страховых отчислений, основанных на уровне его дохода;
• предельного размера ежемесячного платежа;
• периода начисления ему пенсии в будущем.

Деньги, вложенные в счет будущей пенсии в НПФ, будут не просто индексироваться. Когда накопится определенная сумма, финансовые специалисты негосударственного фонда инвестируют средства, создавая тем самым инвестиционный портфель вкладчика. Это приносит прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию.

Как работает добровольное страхование пенсии

Чтобы заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, нужно выбрать наиболее подходящую, по мнению будущего пенсионера, компанию и подготовить следующий комплект документов:

• заявление о готовности подписания договора с НПФ;
• паспорт РФ;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Работа клиента с частным фондом организуется по следующей схеме:

1. Гражданин составляет заявление, отдает его на рассмотрение сотруднику фонда вместе с документами.
2. Специалисты фонда подбирают на основании полученных сведений подходящие программы добровольного пенсионного страхования.
3. Клиент выбирает понравившийся продукт, дает свое согласие на оформление индивидуального страхового договора и подписывает его.
4. Будущий пенсионер совершает страховые отчисления в соответствии с принятыми условиями программы (в определенные дни, с какой-то периодичностью, по возможности). Как правило, страховые премии выплачиваются гражданином раз в месяц, квартал или год.

Если со стороны клиента нарушений договора не было, ему будет назначена пенсия — к оговоренному времени или по достижении пенсионного возраста. Обычно пособие поступает на счет единожды в месяц, в квартал или в 6 месяцев. Выплаты будут производиться до самой смерти вкладчика или до оговоренного в договоре срока.

Читайте также статью ⇒ «Расчет страхового трудового стажа в 2024».

Что представляет собой страхование дополнительной пенсии

Добровольное пенсионное страхование является законной возможностью для гражданина самостоятельно позаботиться о своем будущем достатке путем формирования дополнительной пенсии.

Пенсия, на которую имеют право граждане, на добровольных началах застраховавшие свои накопления в НПФ, выплачивается в следующих случаях:

• когда клиент НПФ достигает возраста, который сам указал в договоре страхования;
• когда клиент НПФ внезапно умирает/погибает (деньги передаются его правопреемнику);
• когда человек утрачивается трудоспособность (полностью или частично).

Условия программ существующих негосударственных фондов позволяют обеспечить не только свою старость, но и жизнь детей, родственников, родителей. Все чаще практикуется схема, при которой мать и отец ребенка заключают договор с НПФ, на протяжении долгих лет совершают взносы, чтобы впоследствии их ребенку по достижении определенного возраста досталась солидная сумма денег.

Читайте также статью ⇒ «Размер негосударственной пенсии».

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Сотрудник предприятия просит работодателя прекратить удерживать с его зарплаты страховые отчисления для направления средств в ПФР и перечислять деньги в выбранный им негосударственный пенсионный фонд.

Комментарий: Совершение страховых отчислений в НПФ является добровольным и дополнительным к обязательному пенсионному страхованию. Отказаться выплачивать взносы в ПФР невозможно.

Ошибка: Гражданин боится открывать вклад в негосударственном пенсионном фонде, потому что его накопления «сгорят» после его смерти.

Комментарий: В договоре с НПФ имеется пункт об указании правопреемника — в случае внезапной кончины застрахованного лица его накопления переходят наследнику.

Ответы на распространенные вопросы про добровольное пенсионное страхование

Вопрос №1: На что ориентироваться при выборе негосударственного пенсионного фонда?

Ответ: Каждый вкладчик ориентируется исключительно на собственные возможности и предпочтения, учитывая размер своей зарплаты, периодичность, с которой у него появляются деньги для совершения взносов, количество свободных денег и т.д. Практически все условия, на которых будет назначена и начислена пенсия, определяются самим будущим пенсионером. Помочь с выбором может рейтинг подобных учреждений, составленный агентством «Эксперт РА».

Вопрос №2: Какое государственное учреждение занимается осуществлением контроля за деятельностью негосударственных пенсионных фондов?

Ответ: Уполномоченным органом является Пенсионный Фонд России, однако, какого-либо участия данное государственное учреждение в работе НПФ не принимает. Единственная его задача — контролировать, чтобы граждане не были обмануты. Все НПФ проходят предварительную государственную аккредитацию.