Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке — дают ли ипотеку инвалидам в России?

Граждане, имеющие ограниченные возможности по состоянию здоровья, также как и обычные люди, часто оказываются в ситуациях, когда им необходимо получить кредит или оформить ипотеку в банковском учреждении.

Как показывает практика, банки России не расположены со своей стороны к взаимодействию с инвалидами по вопросам кредитования. Их позиция объясняется возрастанием рисков неполучения выданных в кредит средств лицам данной категории.

Что касается государственных социальных программ, то их возможности минимальны для оказания реальной помощи наиболее уязвимым слоям населения страны. Средства, выделяемые из бюджета для улучшения жилищных условий инвалидов, крайне ограничены. Те, кому необходимо решить данную проблему, вынуждены обращаться с заявлениями в учреждения, которые занимаются вопросами социальной защиты населения и годы ожидать решения проблем с жильем.

Условия, выполнение которых необходимо для получения поддержки со стороны государства для приобретения жилья инвалидам

• отсутствие у гражданина собственной жилплощади;
• место проживания инвалида идет в разрез с существующими нормами технического и санитарного характера;
• лицо, обращающееся к государству за помощью, находится в критическом финансовом положении и не имеет возможности изменить условия проживания в лучшую сторону самостоятельно;
• все вышеуказанные обстоятельства должны быть указаны в письменном виде и иметь документальное подтверждение.

Существуют ли льготы для инвалидов для получения кредитных займов в банковских учреждениях РФ

Законодательная база федерального уровня не содержит никаких положений о возможности получения кредитов, в том числе и для приобретения жилья, на особых условиях. Банковские учреждения по собственному усмотрению принимают решения о выдаче заемных средств лицам с ограниченными физическими возможностями, включая и предоставление льготных условий для их получения.

         Последовательность действий инвалида при оформлении ипотечного кредита

В связи с отсутствием льгот или особых продуктов для инвалидов в банковском учреждении их действия такие же, как и для других граждан нашего государства. Для того чтобы получить заемные средства на приобретение квартиры, необходимо будет сделать следующее:

• Подготовить и подать заявку в банк.
• Получить предварительное согласие.
• Собрать требуемые документы для оформления договора с кредитным учреждением и передать его сотрудникам.
• Предварительно выбрать жилье (квартиру, дом).
• Подписать договор о покупке жилья с продавцом в банке.
• Оформить собственность на себя.
• Выбрать страховку и предложить приобретенную недвижимость в залог для получения кредитного займа.

Далее начинается процесс погашения долга перед банком в соответствии с условиями договора.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения ипотеки.

• Паспорт гражданина РФ.
• Полис страхования.
• Данные о размерах и источниках доходов.
• Информацию о трудовой деятельности (при ее наличии).
• Паспорт гражданина, который является созаемщиком (при наличии такого условия выдачи ипотечного займа).
• Копии документов о жилом помещении, включая договор купли-продажи, заключение экспертизы и другие, по запросу сотрудника банка.

Следует знать! Требуемые документы предоставляются менеджерам кредитного учреждения в течение нескольких посещений. Кроме вышеперечисленных документов сотрудники банка могут попросить и другие справки.

Какие обстоятельства дают возможность неработающему инвалиду получить кредит к банке.

Если у человека, с проблемами по здоровью нет работы, он может получить займы в банковском учреждении при следующих условиях:

• если данный гражданин получает пению посредством данного банка;
• является потребителем иных услуг и продуктов данного кредитного учреждения;
• если у него есть ответственные поручители;
• заключены договора на обязательные виды страхования.
• может подтвердить наличие недвижимого имущества и использовать его в качестве залога;
• в банке проводится акция по кредитованию на льготных условиях.

Льготы по получению кредита для неработающего инвалида можно получить при содействии государства  в виде субсидий (ФЗ от 24.11.1995г. № 181-ФЗ).

Как рассчитать величину субсидии государства на погашение ипотечного кредита.

При определении размера финансовой поддержки лиц, имеющих проблемы со здоровьем, с целью улучшения условий проживания, используют нормативы соотношения числа членов семьи и площади проживания.

В соответствии с этими нормами действуют следующие соотношения:

— на одного человека должно приходиться 33 м2;

— на двух – 42 м2;

— на трех и больше человек – в расчете 18  м2 на отдельно взятого члена семьи инвалида.

Как происходит оценка квадратного метра жилья

Для определения стоимости жилья также используют нормативы, которые в каждом из регионов нашей страны принимаются индивидуально. Например, одним из самых высоких показателей по оценке квадратного метра жилья являются город Москва (более 90 тыс. за 1 кв. метр) и Санкт-Петербург (более 60 тыс. руб. за 1 кв. метр жилой площади).

Кредитная политика Сбербанка в отношении лиц, имеющих ограничения по здоровью.

Если рассматривать кредитную политику Сбербанка, то в ней не предусмотрены особые условия получения кредитов на покупку или строительство жилья для граждан, имеющих инвалидность любой группы. Сбербанк не создавал для лиц, данной категории, определенный ипотечный продукт.

Условия получения кредитных займов в Сбербанке для инвалидов

Инвалиды, при обращении в банковское учреждение для получения заемных средств, с целью создания благоприятных жилищных условий, действуют на общих основаниях.

Сбербанк не имеет права отказать в оформлении кредитного займа гражданину в связи с тем, что он имеет инвалидность, поскольку данное действие является проявлением дискриминации и наказуемо (ФЗ от 24.11.1995г. № 181-ФЗ).

Вместе с тем, заемщик должен соблюсти выполнение ряда требований для получения кредитного продукта, а именно:

• Должен иметь доход, который даст возможность выплачивать проценты по кредитному займу. В случае если размер получаемого дохода недостаточен для этого, то обеспечить платежеспособность поручителями или залогом в виде какого-либо иного ликвидного имущества, не считая приобретаемого жилья с помощью заемных средств.
• Должен отвечать требованиям, которые выдвигает Сбербанк к стандартным заемщикам.
• Должен предоставить сотрудникам банка все необходимые документы по выбранному объекту купли-продажи жилого помещения и в отношении себя, как заемщика.
• Должен, так же как и другие заемщики, выполнять кредитные обязательства в установленные сроки.
• Имеет право на получение полной информации в отношении действующих процентных ставок по кредитным займам, дополнительных условий и возможностей по выбранному кредитному продукту из всех источников банковского учреждения (информационный стенды, работники банка, по телефону и т.д.).

Какие ипотечные продукты может получить инвалид в Сбербанке России.

         Ипотека может быть оформлена в Сбербанке на следующие виды приобретения недвижимости:

— на покупку готовой или строящейся  квартиры (дома);

— на приобретение гаражного строения;

— на выкуп машино-места для стоянки автомашины;

— на строительство индивидуального жилого дома.

Следует знать! Срок выдачи всех видов  ипотечных кредитов ограничен 30 годами.

Что необходимо предпринять, чтобы получить ипотечный кредит инвалиду 1-й, 2-й или 3-й группы.

• Обратиться в банковское учреждение за обычным займом потребителя.
• Располагать доказательствами собственной платежеспособности или трудоспособности и предоставить их сотрудникам кредитной организации.
• Обращаться с заявками в большие банки, у которых сложилась репутация лояльного отношения к клиентам.
• Предусмотреть залог, размер которого расположит сотрудников банковского учреждения для дачи положительного ответа на заявку о кредите.
• Застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании.

Отдельные вопросы оформления страхования инвалидов при получении кредитов

Обязательным условием получения кредита, в том числе и для человека с ограниченными возможностями, является страхование его здоровья и жизни. Для инвалидов, уже имеющих проблемы по здоровью, в страховых компаниях будут применяться тарифы с повышенными ставками. Бывают случаи, когда страховые компании отказывают в оформлении страхового полиса при некоторых видах заболевания.

Следует знать! Ипотечный кредит можно погашать при отсутствии страхового полиса, но тогда банковское учреждение увеличивает размер ставки по займу на 1-2%.

Рекомендация! При общении с менеджерами банка не стоит скрывать состояние своего здоровья, если будет задан подобный вопрос.

Требования Сбербанка для оформления инвалидам жилищного кредита

• Наличие гражданства РФ.
• На момент подачи заявки на получение ипотечного кредита возраст должен быть больше 21 года.
• К дате полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
• Стаж трудовой деятельности в течение 5 лет перед подачей заявки должен быть не менее одного года.
• На последнем месте трудоустройства стаж должен составлять не меньше, чем 0,5 года.

Важно! При получении гражданином пенсионных выплат на карту Сбербанка подтверждать стаж работы за предшествующие 5 лет до момента подачи заявки на ипотеку подтверждать не требуется.

         Что делать инвалиду, если у него нет возможности выполнять график платежей для погашения кредитного займа на жилье

Если обстоятельства жизни не позволяют лицу с ограниченными физическими возможностями своевременно выплачивать денежные средства в счет погашения кредита, то он может обратиться с просьбой в Сбербанк о том, чтобы провели реструктуризацию его долгов.

Ситуации, которые Сбербанк считает существенными основаниями для проведения реструктуризации образовавшейся задолженности инвалида.

• Возникновение сложного заболевания.
• Получение серьезной травмы организма человека.
• Оформление декретного отпуска.
• Значительное уменьшение дохода, связанное с объективными причинами, не зависящими от заемщика, а именно:

— при увольнении по причине изменения штатной численности на предприятии;

— при увольнении при закрытии предприятия, где работал человек.

Предлагаемые направления реструктуризации долга заемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке

• Сокращение размера ежемесячных выплат и параллельно, продление периода погашения кредита.
• Переход валюты ипотеки на российские рубли.
• Получение «каникул» по выплатам продолжительностью несколько месяцев.