Центральный Банк с октября планирует повышение коэффициента риска по кредитам, планируемым к выдаче клиентам, которые уже получали займы в банковском учреждении. Учитывается и категория граждан, отдающих большую часть своих доходов на погашение имеющихся кредитных задолженностей.
Это вторая попытка в текущем календарном году со стороны Банка России ужесточить меры и условия по рынку потребительского кредитования. Цель одна — снижение стремительного долгового роста, все более поглощающего и без того бедное российское население.
Усложняется задача новыми нормативами, требующими от банков капиталовложений значительных размеров. Соответственно, возникают трудности при оформлении и выдаче займов, которые включают полную стоимость кредита (самую высокую ставку). В этой категории находятся и клиенты, к которым применяются показатели по ПНД (полноразмерной долговой нагрузке).
Ускоряющийся рост кредитного бума охватывает наиболее беднеющую часть населения. Показатели второго квартала вывели ПНД по займам, в среднем значении, на уровень 61,3%. Это долевая составляющая заемщиков, которая будет отдана для погашения задолженности банкам.
Как отметили в ЦБ, слабеющие стандарты кредитования, сопровождают его же рост. Это и долгосрочные необеспеченные кредиты (превышающие 5 лет по сроку), и рост экономического показателя нагрузки (ПДН), и смягчение банками некоторых составляющих в политике кредитования. При всем этом, возросший до 30,3% показатель указывает на то, что на долю каждого третьего кредита выпадают клиенты, для которых необходимо запланировать свыше 80% своего заработка на расчеты с банками.
По прогнозам регулятора, для таких кредитов неизбежно снижение рентабельности после перерасчета коэффициентов риска и применения надбавок. Рост кредитования физлиц с начала года составил 2,012 трлн. руб. Если взять предыдущие 12 месяцев, превышение составило 4,368 трлн, что равняется 8% от общего размера доходов населения в денежном эквиваленте.
Суммарная задолженность в банковской системе, приходящаяся на долю населения, уже составила 22,765 триллиона рублей. При этом, впервые в истории превышен объем федерального бюджета. А общие обязательства (25,667 трлн рублей), по существу, сравнялись с размером суммы, состоящей из средств, размещенных гражданами на рублевых вкладах и счетах банковских учреждений.
