Военная ипотека: сколько, какие банки дают, условия в 2024 году

Раньше, когда не существовало ипотечного кредитования, военнослужащие для получения жилья могли только дождаться завершения службы. У многих из них на приобретение жилья самостоятельно просто не хватало средств, поэтому людям приходилось проживать на съемных квартирах и стоять в длительной очереди. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

Основное изменение произошло после восстановления нашей страны от сложного периода девяностых годов. Государством была разработана специальная программа «Военная ипотека» (ВИ), которая начала свою работу в 2004 году. В то же время, согласно закону ФЗ-№117, была введена накопительно-ипотечная система (НИС).

Согласно условиям программы, высшие военные чины попадают в нее в автоматическом режиме, а рядовые только после заключения контракта и составления специального заявления. 

В сравнении с гражданской, военная ипотека отличается наибольшей выгодой, учитывая тот факт, что оплата долга производится из федеральных средств. Однако в обмен на жилье военнослужащий обязан отслужить стране не менее 20 лет. То есть, примерно по достижении 45 лет, военнослужащий выходит на пенсию с погашенным долгом по ипотеке, а жилплощадь становится его собственностью.

Если военнослужащий, получивший квартиру в рамках ВИ, прекращает службу раньше установленного срока, то он обязуется доплатить оставшийся долг из собственных средств, включая проценты. В противном случае квартиру необходимо вернуть государству.

Суть военной ипотеки

Военной ипотекой могут воспользоваться все участники НИС, вне зависимости от того, владеет он жильем или нет. Погашение ипотечного долга производится со стороны Министерства обороны РФ, а сама жилая площадь тем временем находится в залоге у ведомства. Со стороны самого военнослужащего необходимо только выбрать подходящий банк для осуществления кредитования, а также найти жилой объект или застройщика.

Стоит отметить, что требования к жилым объектам для военнослужащих предъявляются довольно строгие, поскольку государство заинтересовано в предоставлении приличного жилья.

В последнее время возводится большое количество жилья для военнослужащих, а банки в свою очередь активно выдают кредиты желающим приобрести квартиру в новостройке.

На рынке вторичного жилья также можно подобрать квартиру или дом, которые впоследствии будут подвержены тщательной проверке на пригодность к сделке в рамках военной ипотеки.

Денежная сумма, предоставляемая в рамках ВИ

Сумма денежных средств для получения жилья по ВИ имеет две составляющие: 

• накопления в НИС;
• кредит, предоставленный финансовой организацией.

Однако на размер суммы кредита может устанавливаться предел в зависимости от возраста военнослужащего и срока его службы.

Общую сумму денег можно посчитать так. К примеру, срок службы в армии составляет 3 года, а сумма накоплений к этому времени 700 000 рублей. Так как заемщик еще молод, банк вероятнее всего сможет предоставить ему максимальный размер кредита – 2 200 000 рублей. То есть в совокупности средства для ВИ составят 2 900 000 рублей.

Данная сумма может быть не окончательной, так как деньги участников НИС подвергаются инвестированию, результатом которого становится повышение накоплений.

Так как условия банков различны, точно рассчитать размер ежемесячного взноса сложно самостоятельно. В этих целях можно использовать специальный калькулятор, который размещается на сайте каждой финансовой организации. Лучше всего прибегнуть к помощи специалиста, который доступно объяснит все нюансы и произведет расчет платежа.

Кроме того, военнослужащий должен понести и некоторые расходы, такие как:

• комиссию банка и страховку;
• услуги нотариуса, риэлтора и других специалистов;
• расходы на транспортировку.

Изменения в военной ипотеке

Порядок предоставления ВИ не подвергался изменениям. Закрытие ипотечного долга осуществляется по-прежнему так:

• средства от государства перечисляются на счет НИС;
• с данного счета деньги направляются кредитору.

Изменения затронули исключительно сумму кредита, которая вместо 2 400 000 теперь составляет 2 200 000 рублей. Начиная с 2018 года регулярный взнос по ипотеке стал фиксированным, а плавающая ставка по кредиту отменена. В связи с этим в 2024 году 12 банков в нашей стране осуществляют свою деятельность по единой формуле:

• ежемесячный платеж определяется путем деления годовой суммы взноса от государства на 12;
• в свою очередь банк, учитывая полученную сумму, предоставляет кредитные средства в таком размере, чтобы закрытие долга и процентов происходило в равных частях.

Таким образом, заемщик имеет возможность получения точного графика внесения платежей и дату полного закрытия долга.

Положительным моментом в вопросе ВИ стало действие в рамках правительственного Постановления №627, согласно которому стало возможно совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала.

Служба по контракту

Если служба осуществляется по контракту, то для принятия участия в ВИ необходимо произвести такие шаги:

1. Стать участником НИС, написав соответствующее заявление.
2. После трехлетнего периода службы нужно подать рапорт о получении сертификата. После его выдаче военнослужащий может заняться поиском подходящей жилплощади в течение полугода
3. Выбрать подходящий банк и подать заявку на кредит. В данное время финансовых организаций, которые работают с ВИ, очень много, а наиболее приемлемыми из них считаются: Сбербанк, банк Открытие, а также Россельхозбанк.
4. Подобрать жилую площадь. Многие банки располагают перечнем застройщиков, возводящих дома и квартиры, которые соответствуют требованиям государства. Кроме того, база объектов вторичного жилья также находится в распоряжении финансовых организаций.
5. Заключить кредитный договор. При этом следует обсудить все его детали, включая размер ежемесячного платежа.
6. Подписать договор с ЦЖЗ. Пакет документов отправляется в Росвоенипотеку, где он подвергается рассмотрению и, при положительном ответе, заключается предварительный договор и внесение первого денежного взноса. После этих действий подписывается основной договор на покупку жилплощади.
7. Застраховать и зарегистрировать жилую площадь. После заключения договора о страховании производится регистрация жилья, а также оформляется залог в пользу финансовой организации и Росвоенипотеки.

Плюсы и минусы военной ипотеки

Плюсы ВИ:

• платежи производятся из государственного бюджета;
• возможность выбора жилья;
• сравнительно низкая процентная ставка по кредиту;
• особенности кредитной истории, ее нивелирование.

Минусы ВИ:

• невысокий размер денежных средств, выделяемых государством;
• ограниченный круг банков;
• продолжительный срок службы;
• некоторые ограничения в поиске застройщиков и строгие требования к жилплощади;
• невозможность долевого строительства и налогового вычета.

Покупка жилья по ВИ без кредита

Денежные средства, которые со временем приумножаются на лицевом счете военнослужащего, можно не использовать до момента выхода на пенсию. Затем их можно направить на приобретение жилплощади. Кроме того, наличностью они не выдаются, а внести платеж за жилье и избежать кредитных расходов можно. Все эти факторы ведут к значительной экономии средств и, следовательно, к покупке жилья лучшего качества и большей площади.

Когда военнослужащие имеют возможность купить жилье без кредитования:

• при длительности службы не менее 20 лет;
• при наступлении возраста 45 лет;
• когда человек с выслугой свыше 10 лет прекратил службу и остался без жилплощади;
• когда отставка произошла в связи с медицинскими показателями здоровья или структурными изменениями.

Итоги

Пять основных моментов по теме статьи:

1. Всем военнослужащим вне зависимости от места службы предоставляется возможность покупки жилой площади в счет государства. 
2. Стать участником программы ВИ могут исключительно те военнослужащие, которые намерены служить продолжительное время.
3. Для молодых военнослужащих рекомендуется повременить с подачей рапорта на вступление в НИС, так как со временем человек может отказаться от дальнейшей службы, а ипотечный долг уже будет за ним.
4. Семьям военнослужащих, которые имеют двух и более детей ВИ становится очень выгодной, поскольку сюда можно привлечь средства материнского капитала.
5. В решение жилищного вопроса для военнослужащих наконец найдет надежный и действенный инструмент.