Заморозка накопительной части пенсии в 2024 году

С 2015 года накопительная часть пенсионного пособия стала рассматриваться как отдельная выплата — накопительная пенсия, наряду со страховой пенсией. По достижении пенсионного возраста гражданину гарантирована страховая пенсия, даже если у человека не имеется страхового стажа, и он не накопил достаточное количество «пенсионных баллов» (индивидуальных пенсионных коэффициентов — ИПК). А о формировании накопительной пенсии гражданин должен позаботиться заблаговременно. В данный момент введен мораторий на осуществление перевода накопительной пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Многие задаются вопросом, что такое заморозка накопительной части пенсии, и как это отразится на будущем пенсионном обеспечении.

Что значит «заморозка накопительной части пенсии»

С недавних пор будущие пенсионеры стали активно перемещать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), обещающие создание надежного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию. Гибкость условий, графика платежей, размеров взносов, а также возможность назначения наследника сделила привлекательными программы НПФ.

Однако, недавно Правительство объявило о приостановлении перевода накопительных пенсий в частные фонды, что обеспокоило народ. Уже как 2 года сбережения не направляются ни в какие в НПФ, поскольку власти занимаются формированием страховой части распределительной пенсионной системы. А для этого государству необходимы все страховые отчисления, переводимые работодателями в соответствии с условиями программы обязательного пенсионного страхования сотрудников.

У определенных категорий застрахованных граждан из-за проведения упомянутой финансовой операции перестала формироваться страховая пенсия. В то же время, власти еще не разработали схему, по которой накопления могли бы быть возвращены гражданам. Возможность возврата средств (в форме небольшой единовременной выплаты) имеется лишь у тех, кто сформировал накопительную пенсию в 2002-2004 годах:

• лица, дата рождения которых приходится на период до 1966 года;
• мужское население 1953 г. рождения;
• женское население 1957 г. рождения.

За 2002-2004 годы у упомянутых выше лиц накопилось немного средств. Им предоставлялась возможность распределить страховые отчисления в счет накопительной части пенсии в следующем порядке:

• 16% от суммы зарплаты направить на формирование страховой части пенсионного пособия;
• 6% направить на формирование накопительной части, 10% — на страховую часть.

Если гражданин не заявлял о своем выборе, автоматически применялся первый вариант. Так называемая «заморозка» накопительной пенсии отразилась на лицах, рожденных позднее начала 1967 года, за которых взносы в ПФР совершает работодатель, выступая в качестве страхового агента. Всего из заработной платы удерживается 22% средств, из которых 16% перечисляется на увеличение страховой части пенсии, 6% — на накопительную часть. А «заморозка» привела к тому, что все 22% идут теперь на страховую часть, а формирование накопительной части приостановилось.

Каким законом регулируется заморозка накопительной части пенсии

В данный момент, пенсионная реформа регламентирует следующее формирование пенсий: отдельно страховой и отдельно — накопительной, это больше не 2 части одного пособия. Но данное правило обойдет стороной тех, кто уже находится на пенсии, и кто собирается выйти на заслуженный отдых в ближайшие пять лет.

Накопительная пенсия складывается из двух составляющих:

1. Добровольных страховых отчислений, совершаемых застрахованным гражданином.
2. Прибыли, полученной от инвестирования накоплений будущего пенсионера в разные сферы экономики России, которым управляют финансовые специалисты негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании.

То есть, поместив свои деньги в НПФ, гражданин рискует понести убытки. Если финансовые аналитики частного фонда сделают неверный шаг и вложат деньги в какое-либо дело, гражданин потеряет часть накоплений. В договоре с НПФ, однако, имеются пункты о гарантиях, предоставляемых компанией. Плюс, государство контролирует деятельность НПФ, поэтому деньги не будут вложены в сомнительные компании и акции.

Чем грозит заморозка накопительной части пенсии

Пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, не будут подвержены «заморозке» — деньги по-прежнему останутся на счетах людей в НПФ.

К чему приведет введение моратория на размещение пенсионных вкладов в частных фондах, сказать сложно. Некоторые финансовые эксперты предполагают, что накопительная пенсия не изменится в итоге. Страховые отчисления граждан фиксируются как пенсионные права на персонифицированном лицевом счете в Пенсионном Фонде.

Чтобы было понятно, пенсионные накопления — это реальные деньги, из которых будет впоследствии выплачиваться пенсия. Пенсионные права — нематериальная вещь, указывающая на гарантии того, что пенсия будет выплачена на определенных условиях.

В России действует совмещенная пенсионная система, поэтому больше половины денежного фонда сразу перечисляется пенсионерам в качестве пособий. Однако, это не значит, что может возникнуть дефицит средств, и денег на выплату пособий в будущем не окажется. Разницу между поступлениями и расходами компенсирует Правительство за счет бюджета страны.

Когда была объявлена заморозка накопительной пенсии, все страховые отчисления были направлены в распределительную систему и сохранились в ПФР, а Минфин сэкономил около 270 млрд. рублей. При этом люди ничего не потеряли. На самом деле, для экономики мораторий даже не является выгодным — деньги из НПФ инвестировались в фондовый рынок. Заморозка накопительной части пенсии в итоге приведет к следующему:

• для частных пенсионных фондов закроются внешние рынки;
• будет наблюдаться отток капитала с фондового рынка;
• банковские учреждения более не смогут занять достаточно денег у фондового рынка;
• банки утратят возможность выдавать много кредитов, к тому же увеличится процентная ставка по займам;
• накопительная пенсия не будет увеличиваться, поскольку нельзя совершать новые взносы, что приведет к снижению инвестиционного дохода;
• в период «заморозки» невозможно будет передать накопительную пенсию по наследству;
• страховая пенсия увеличится.

Читайте также статью ⇒ «Как узнать, какая накопительная часть пенсии».

Различия между страховой и накопительной пенсией — о чем следует знать

Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:

1. Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в «пенсионные баллы». Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
2. Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
3. Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции — она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют — средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
4. Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и «работает», принося прибыль — эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
5. Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
6. Чтобы сформировать накопительную пенсию, можно участвовать в программе государственного софинансирования. Правительство удваивает взносы, и максимум можно получить до 12 000 рублей в год (вложив 1000 рублей, вкладчик получает дополнительно еще 1000 рублей). Если после достижения пенсионного возраста продолжить работать и совершать отчисления, за каждую 1000 рублей будет выплачено 4000 рублей, но не более 48 000 рублей в год.
7. Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить «разом» не получится.

Читайте также статью ⇒ «Накопительная часть пенсии в «Росгосстрах».

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.

Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в «индивидуальные пенсионные коэффициенты», поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.

Ошибка: «Заморозка» накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.

Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.

Ответы на распространенные вопросы о том, как повлияет заморозка накопительной части пенсии на размер будущего пенсионного пособия

Вопрос №1: Участвуют ли пенсионные отчисления граждан в счет страховой пенсии в каком-либо инвестировании ради приумножения средств?

Ответ: Нет, страховые платежи не «работают», они только хранятся в Пенсионном Фонде, ежегодно индексируются в зависимости от инфляции.

Вопрос №2: Можно ли обозначить правопреемника для получения страховой пенсии в случае смерти пенсионера?

Ответ: Нет, наследованию подлежит исключительно накопительная пенсия.