Как известно, основным направлением средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. В частности, деньгами маткапитала можно совершить первоначальный взнос по ипотеке, погасить часть уже оформленного кредита или процентов по нему. Но многих волнует вопрос, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК (кредитном потребительском кооперативе), или же обращаться можно только в банк. Из данной статьи вы узнаете, как взять кредит для покупки жилья под маткапитал, в чем преимущества и недостатки КПК, на что обратить внимание при выборе КПК.
- Что такое КПК — кредитный потребительский кооператив
- Схема сотрудничества КПК и владельца сертификата на материнский капитал
- Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий
- Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов (КПК)
- Экспертное мнение к вопросу о том, как выбрать кредитный потребительский кооператив, чтобы оформить займ под материнский капитал
- Законодательные акты по теме
- Типичные ошибки
- Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК
Что такое КПК — кредитный потребительский кооператив
В отличие от банковского учреждения, КПК — это добровольное объединение пайщиков, которые заключили соглашение, чтобы помочь друг другу в финансовом плане. Как правило, подобные некоммерческие финансовые объединения организуются с целью взаимного кредитования членов КПК и сбережения/накопления их денег.
То есть владелец материнского капитала, заключая договор с кооперативом, присоединяется к участникам и становится пайщиком. Как только новый член подписывает соглашение, он получает право на оформление займа. Поскольку погашение планируется производить деньгами материнского капитала, под залог оставляется покупаемая квартира/дом.
Читайте также статью ⇒ «Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом».
Схема сотрудничества КПК и владельца сертификата на материнский капитал
Чтобы получить займ в кредитном потребительском кооперативе и погасить его средствами маткапитала, необходимо действовать согласно следующему алгоритму:
- Подать заявку на членство в КПК.
- Дождаться одобрения заявки, выбрать квартиру/дом, подписать договор о сотрудничестве.
- Дождаться перечисления денежных средств на банковский счет.
- Купить выбранную недвижимость.
- Написать заявление о распоряжении материнским капиталом в Пенсионном Фонде, представить документы на купленную недвижимость.
- Дождаться одобрения заявки и перевода средств на счет кооператива.
Читайте также статью ⇒ «Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту».
Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий
Важно! В настоящее время категорически запрещено сотрудничать с микрофинансовыми предприятиями — Пенсионный Фонд не станет выплачивать средства материнского капитала по предоставленному ими займу.
Сотрудничество владельца сертификата на маткапитал и кредитной организации заключается в том, что родитель ребенка заключает договор, получает займ, покупает на выданные средства недвижимость, а расплачивается по кредиту Пенсионный Фонд (при соблюдении всех условий).
Важно! Одно только наличие сертификата на материнский капитал не гарантирует оформление кредита или займа — семья должна отвечать условиям банка или КПК, иначе в выдаче средств откажут.
В настоящее время оформлять займы под материнский капитал разрешается со следующими предприятиями:
- Банковскими учреждениями (кредитными организациями), деятельность которых подчиняется Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ.
- КПК — кредитными потребительскими кооперативами, чья работа контролируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ, и которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:
- являются участниками саморегулируемой организации;
- работают на протяжении как минимум 3 лет;
- числятся в реестре ЦБ РФ.
- Другими предприятиями, готовыми выдавать займы на покупку жилья и принимать под залог недвижимость.
Читайте также статью ⇒ «Погашение ипотеки средствами материнского капитала».
Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов (КПК)
Важно! Если владелец материнского капитала не желает вносить личные сбережения, денежные средства от кооператива будут отправлены уже за минусом процентов. Это является положительной стороной КПК — можно не копить первоначальный взнос.
У кредитных потребительских кооперативов имеются как положительные, так и отрицательные стороны, в сравнении с банками. Однако, в тех случаях, когда кредитные учреждения отказывают семье в выдаче займа, имеет смысл попробовать получить деньги в КПК — здесь процент отказов ниже.
| Преимущества | Недостатки |
| Отдельные КПК готовы помочь семье в выборе объекта недвижимости.
Проценты по займу в КПК будут оплачены из бюджета ПФР, а проценты заранее известны — отправка денег маткапитала производится четко через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента одобрения заявления на распоряжение средствами в ПФР. Займ будет оформлен быстро, необходим меньший набор бумаг, одобрение заявки и перечисление денег происходит быстрее, чем заявление о распоряжении маткапиталом примет ПФР. Минимальные требования к заемщику — кредитная история и платежеспособность практически не играют роли, ведь КПК получит средства маткапитала. |
Высокая процентная ставка
Услуги КПК стоят примерно 12% от величины маткапитала (около 54,000 рублей, если маткапитал используется полностью). Займ выдается на 1-3 месяца, то есть на время, пока ПФР принимает решение по выплате средств. Множество мошенников на рынке Сложно найти профессионала, а сомнительной организации ПФР может и не перечислить деньги маткапитала. |
Читайте также статью ⇒ «Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту».
Экспертное мнение к вопросу о том, как выбрать кредитный потребительский кооператив, чтобы оформить займ под материнский капитал
При выборе КПК эксперты в сфере жилищного кредитования советуют гражданам помнить о том, что они доверяют организации средства, предоставленные им в качестве материальной поддержки. Обратить внимание следует на такие моменты:
| Критерий выбора КПК | На что обратить внимание |
| Наличие представительства КПК в регионе проживания семьи | Кредитные потребительские кооперативы бывают региональными (тогда КПК действует исключительно в пределах субъекта РФ) и федеральными (тогда представительства будут открыты посетителям в нескольких субъекта РФ или даже по всей России).
Лучше всего, если представительство КПК будет находиться в регионе проживания семьи — так можно будет обращаться к специалистам напрямую, а не дистанционно. Если решено сотрудничать с КПК, представительства которого нет в регионе проживания семьи, лучше, чтобы филиалы были открыты хотя бы в 5 регионах. От того, из скольки филиалов состоит сеть КПК, будет зависеть профессионализм работы и скорость обработки документов. |
| Репутация на рынке | Не стоит верить основателям КПК на слово — представленные на официальных сайтах кооперативов регистрационные документы и всяческие сертификаты необходимо проверить через контролирующие органы.
Опыт работы КПК должен составлять как минимум 3 года — кооперативы, работающие в течение более короткого периода времени, не имеют право принимать сертификаты на материнский капитал. |
| Проценты по займу | Перед заключением договора следует узнать, какие услуги входят в стоимость обслуживания, когда могут возникнуть дополнительные расходы.
Если КПК называет маленький процент по займу, скорее всего намеренно скрывается информация о комиссиях и скрытых платежах. |
| Добросовестная проверка недвижимости | Если КПК тщательно и кропотливо проверяет объект недвижимости, который вы собираетесь покупать, можно быть уверенным в надежности кооператива — ведь владельцы КПК сами рискуют, выдавая займ под сертификат на маткапитал. Далее проверку проводит ПФР, и если будет найден недостаток — средства кооперативу не будут перечислены, и займ окажется невозвратным. |
Читайте также статью ⇒ «Как оформить ипотеку под материнский капитал».
Законодательные акты по теме
| Федеральный закон от 08.03.2015 № 54-ФЗ | О запрете сотрудничества владельца сертификата на маткапитал и микрофинансовыми организациями |
| Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ | О банках и банковской деятельности |
| Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ | О кредитной кооперации |
Типичные ошибки
Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал обратился в микрофинансовую организацию с целью получить жилищный займ. Заявитель планирует расплачиваться материнским капиталом.
Комментарий: Закон запрещает оформлять займы под материнский капитал у микрофинансовых организаций.
Ошибка: Семья с низким уровнем доходов полагает, что наличия сертификата на материнский капитал гарантирует ей получение кредита на покупку жилья.
Комментарий: Закон позволяет погашать кредиты и займы на покупку квартиры/дома средствами материнского капитала, но не обязывает банки выдавать займы и кредиты — банковское учреждение проверяет, соответствует ли заявитель их требованиям.
Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК
Вопрос №1: Что выгоднее — взять кредит в банке или займ в КПК под материнский капитал?
Ответ: Сотрудничество с кредитной организацией — лучший выбор. Это объясняется профессионализмом сотрудников, большим опытом работы, менее высоким процентом по кредиту, доверию со стороны клиентов и Пенсионного Фонда. КПК выбирается обычно тогда, когда банк в выдаче кредита отказал.
Вопрос №2: Что будет, если Пенсионный Фонд откажется перечислять средства материнского капитала кредитному потребительскому кооперативу?
Ответ: Под залог КПК берет покупаемую владельцем сертификата недвижимость. Поэтому, либо вы выплачиваете займ из личных сбережений, либо лишаетесь купленного жилья.
