Время от времени Центробанк меняет ключевую ставку. Иногда банку после ее смены становится невыгодно выполнять взятые на себя обязательства. Например, ключевая ставка 5%. Банк дает заемщику долгосрочный кредит под 4%. Но проходит несколько лет, Центробанк устанавливает ключевую ставку 3%, а банку приходится вам платить 4%, в то время, как он сам получает на 1% меньше. Чтобы решить ситуацию в свою пользу Ассоциация российских банков подготовила поправки к Гражданскому кодексу.
Что хотят банки
Банкиры просят для себя право менять процентные ставки на свое усмотрение в единоличном порядке. Изменение коснется накопительных счетов. Свое решение банкиры объясняют тем, что доходность от вложений может оказаться низкой. И тогда банк понесет убытки. Поэтому он будет вынужден применить один из 2 путей:
- включить в договор условие о неначислении процентов при изменении экономической ситуации;
- устанавливать минимальную процентную ставку для всех вкладов.
Все это отрицательно скажется на вкладах. Уменьшить негатив поможет включение в договор пункта об одностороннем изменении ставки.
Какие правила действуют сегодня
В договорах указывается точная процентная ставка. Чтобы получить максимальную ставку, вкладчик не должен снимать деньги. Он также не может пополнять счет и выполнять другие действия, если речь идет о срочном вкладе.
Что касается накопительных счетов, то к ним можно добавлять средства или снимать часть из них. Проценты начисляются на остаток. Из-за пандемии количество накопительных вкладов резко сократилось, и россияне не стремятся вернуть деньги в банки. Поэтому желание банкиров может усилить отток капиталов.
Центробанк пока не отреагировал на обращение Ассоциации российских банков. Он может поддержать инициативу или быть против. Если инициатива будет принята, то банки должны будут уведомлять клиентов об изменении процентной ставки сообщением на сайте банка или в личном кабинете клиента.
