В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно. При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу. Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года. Узнайте, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и не примкнуть к числу вечных должников.
- На каких условиях и как оформить банкротство физического лица по кредитам
- Какие понадобятся документы для оформления банкротства физического лица по кредитам
- Как оформить банкротство физического лица по кредитам
- Законодательные акты по теме
- Типичные ошибки
- Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам
На каких условиях и как оформить банкротство физического лица по кредитам
Инициаторами в признании гражданина банкротом могут выступать как сам гражданин, так и кредитор, имеющий подозрения о том, что заемщик просто не желает расплачиваться по долгам, имея такую возможность.
Новый закон об объявлении гражданина банкротом по кредитам начал действовать в октябре 2015 года. Под его юрисдикцию попадает более 0,5 млн. жителей страны. Около 7 млн. россиян могут примкнуть к ним в ближайшее время, поскольку более 3 месяцев не имеют возможности погашать кредиты. Чтобы объявить себя банкротом, нужно удостовериться в соблюдении 2 условий:
- Общий объем задолженности по кредитным банковским займам должен оказаться выше 0,5 млн. рублей. Закон не запрещает подать заявление в суд с просьбой о признании банкротства и с меньшей суммой долга, но тогда придется тщательно доказывать свою неплатежеспособность. Главным доказательством является тот факт, что после погашения ежемесячного платежа у человека остается денег в сумме меньше величины прожиточного минимума.
- Возможности внести платеж по кредиту не было более 3 месяцев подряд. Неуплата должна быть обоснованной.
Какие понадобятся документы для оформления банкротства физического лица по кредитам
Документы нужно будет подготовить заранее, чтобы передать их в суд вместе с заявлением и квитанцией об оплате госпошлины (главное — получить на Почте уведомления о получении кредиторами заказных писем с оповещением о процедуре банкротства):
| Личные документы | Ксерокопия паспорта с личной подписью заявителя;
ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака (если имелся брачный договор, то его также следует приложить); ксерокопии документов о разделе имущества между супругами; ксерокопии свидетельств о рождении каждого из детей; ксерокопия свидетельства ИНН; ксерокопия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС); выписка с банковского лицевого счета; выписка из ЕГРИП, подтверждающая, что гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя; заключение медико-социальной комиссии о присвоении инвалидности (при наличии); справка о наличии хронического заболевания (при наличии). |
| Документы о притязаниях кредиторов | Договора с банками, закладные и прочие документы, доказывающие факт возникновения долга;
список кредиторов (наименование, юр. адрес, размер долга, величина штрафов, период выполнения обязательств) и должников предполагаемого банкротства; уведомления о направлении каждому из кредиторов заказного письма с извещением о начатой процедуре объявления должника банкротом. |
| Платежные документы | Квитанция об оплате госпошлины суду (6 000 рублей);
квитанция о внесении 10 000 рублей на счет суда для оплаты услуг финансового управляющего. |
| Документы об имеющемся имуществе | Опись всего имеющегося в собственности имущества, движимого и недвижимого, каких-либо ценностей (указать стоимость, наличие залогодержателя, места нахождения);
документы, свидетельствующие о праве собственности на перечисленное имущество; документы, подтверждающие проведение сделок в течение предшествующих 3 лет (чтобы доказать, что должник специально не продал все имущество, чтобы объявить себя банкротом). |
| Документы о финансовом положении | Справка от работодателя о величине зарплаты, должности (при наличии, если имеется место трудоустройства);
справка о постановке на учет в качестве безработного из Центра занятости (при наличии, если начисляется пособие по безработице); справки из банковских учреждений об открытии депозитов, вкладов, счетов; выписки о денежных операциях за предшествующие 3 года; справки о заработной плате за последние 3 года, ксерокопии деклараций о доходах, расписки об оплате работ/услуг и т.д. |
| Дополнительные документы | Документы, свидетельствующие об утрате имущества;
справка об увольнении с места работы; ксерокопии обращений к кредиторам с просьбой о мирном решении вопроса (о реструктуризации долга, например); свидетельство о смерти поручителя по кредиту. |
Читайте также статью ⇒ «Максимальная сумма удержания из заработной платы в 2024».
Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Перед тем, как заняться непосредственно судебным разбирательством, необходимо провести кое-какие подготовительные процедуры:
- уведомить банковские учреждения о намерении объявить себя банкротом;
- узнать о размере государственной пошлины за рассмотрение дела судом, взять реквизиты;
- составить опись имеющегося в собственности имущества (недвижимое имущество, (не)материальные активы);
- нанять по договору об оказании услуг финансового управляющего, внести вознаграждение на специальный депозит.
Если у гражданина, пытающегося оформить банкротство по кредитам, имеется достаточное имущество для его продажи и погашения долга, на банкротство можно не надеяться.
Чтобы инициировать судебный процесс, направленный на признание человека банкротом по кредитам, необходимо собрать все документы, оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела судом и составить исковое заявление (бланк искового заявления) для подачи его в суд общей юрисдикции по месту регистрации заявителя. Его можно написать от руки или распечатать. Подать заявление можно:
- лично в суде;
- заказным письмом по Почте России;
- через представителя, имеющего нотариально заверенную доверенность.
Кредиторы уточняют или подтверждают свои требования к заемщику, суд рассматривает все обстоятельства дела и назначает первое судебное заседание. Дожидаться придется около месяца.
Читайте также статью ⇒ «Процент удержания по исполнительному листу из зарплаты».
Законодательные акты по теме
| Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ | О банкротстве физических лиц |
Типичные ошибки
Ошибка: Гражданин подает заявление в суд о признании его банкротом по кредитам, тогда как у него имеется имущество, денег от продажи которого хватило бы на погашение займов.
Комментарий: Одним из условий признания физического лица банкротом по кредитам является недостаточность имущества для погашения имеющихся долгов по кредитам.
Ошибка: Заявитель, подавший в суд заявление о признании себя банкротом, не уведомил об этом своих кредиторов путем отправки заказных писем с оповещением.
Комментарий: В такой ситуации кредиторы имеют право опротестовать решение суда о признании человека банкротом, и суд примет их стороны. Оповещение кредиторов является обязательным условием.
Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить банкротство физического лица по кредитам
Вопрос №1: Можно ли объявить умершего человека банкротом по кредиту?
Ответ: Да, закон позволяет инициировать такую процедуру. Заняться оформлением документов могут наследники умершего, которым достались его долги.
Вопрос №2: Становится ли невыплата по кредитам законной до решения суда по поводу признания гражданина банкротом?
Ответ: Да, погашение задолженности «замораживается».