Оформление ипотеки после получения сертификата на материнский капитал — это единственная возможность получить деньги, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Из данной статьи вы узнаете, как оформить ипотеку под материнский капитал, какие понадобятся документы для внесения первоначального взноса, каковы условия получения ипотеки под маткапитал.
- Как оформить ипотеку под материнский капитал
- Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала
- Как оформить ипотеку под материнский капитал: какие понадобятся документы
- Экспертное мнение: «Почему возникают сложности при оформлении ипотеки под материнский капитал»
- Законодательные акты по теме
- Типичные ошибки
- Ответы на распространенные вопросы
Как оформить ипотеку под материнский капитал
Важно! Оформление ипотеки предполагает предоставление банку залога. Когда кредит оформляется под маткапитал, в качестве залога обычно выступает квартира в многоквартирном доме.
Действующее законодательство позволяет семьям, оформившим сертификат на материнский капитал, потратить деньги на улучшение условий проживания. Под данным понятием подразумевается покупка или постройка жилого помещения, в том числе на заемные средства. Если владелец сертификата решает воспользоваться маткапиталом для покупки/возведения жилья через оформление ипотеки, деньги будут направлены из Пенсионного Фонда сразу в банк, выдавший кредит.
Важно! Деньги, полагающиеся владельцу сертификата на маткапитал, должны пойти именно на оформление кредита, взятого для покупки/постройки жилья. Потребительские кредиты не могут быть оплачены за счет средств маткапитала.
С 2016 года в Постановление Правительства от 12.12.2007 № 862 действуют изменения, согласно которым материнский капитал можно потратить на следующие нужды, связанные с кредитами:
- на перечисление банку первоначального взноса по ипотеке;
- на погашение процентов или «тела» кредита.
Обладателям сертификата на маткапитал в данном случае необходимо помнить о следующих условиях, предъявляемых законом:
- За оформлением ипотеки или целевого займа может обращаться не только владелец сертификата, но и его жена/муж.
- Ипотека или целевой займ могут быть оформлены до получения права на материнский капитал или после того, как у семьи появится право на сертификат.
- На погашение комиссий банка, пени, штрафов средства материнского капитала не могут быть потрачены.
Читайте также статью ⇒ «Можно ли использовать материнский капитал на ремонт дома».
Как погасить ипотечный кредит средствами материнского капитала
Если родитель детей, получивший сертификат на материнский капитал, уже выплачивается ипотечный кредит, он может направить средства маткапитала на совершение досрочного платежа. Это уменьшит размер займа и значительно облегчит бремя семьи. Действовать нужно по следующей схеме:
- Если владелец сертификата покупает квартиру, готовую к заселению, помещение оформляется в Росреестре в его владение. Свидетельство о правах владения будет содержать отметку о том, что жилье находится под залогом.
- Владелец сертификата обращается в банк за справкой о размере текущей задолженности по взятому ранее жилищному займу.
- Заявитель собирает необходимые документы, пишет заявление и передает бумаги специалисту Пенсионного Фонда.
- Оформитель сертификата дожидается ответа от ПФР (около 30 дней) и перечисления средств банку (еще 30 дней).
- Эксперты банка проводят перерасчет задолженности по кредиту, составляют новый график платежей.
- Заявитель платит кредит согласно новому графику.
- Когда ипотека выплачена полностью, обременение с жилья снимается.
- Квартиры переходит в совместную собственность всех членов семьи, включая детей.
Читайте также статью ⇒ «Срок действия материнского капитала в 2024 году».
Как оформить ипотеку под материнский капитал: какие понадобятся документы
Перечень документов, необходимых владельцу сертификата на маткапитал, будет зависеть от того, предполагает ли он внести первоначальный взнос по ипотеке или погашать уже взятый ранее кредит. Следующие документы нужны в обоих случаях:
- заявление на распоряжение средствами материнского капитала;
- паспорт РФ оформителя сертификата или его супруга;
- паспорт РФ супруга, если кредит оформлен на него.
| Документа при уплате кредита и процентов по нему | Документы при уплате первоначального взноса |
| Ксерокопия ипотечного договора с банком с отметкой о государственной регистрации;
справка из банковского учреждения об оставшейся сумме задолженности по кредиту; справка о перечислении средств продавцу жилья или застройщику; нотариальное обязательство по оформлению квартиры/дома в совместную долевую собственность всех членов семьи; документ, доказывающий целевое расходование денег (разрешение на строительство, выписка о членстве в жилищном кооперативе, договор участия в долевом строительстве, свидетельство о праве владения жильем). |
Ксерокопия ипотечного договора с банком или договора на оформление жилищного займа с КПК;
обязательство о передаче жилья в совместную собственность всех членов семьи; копия договора купли-продажи и свидетельство о праве владения жильем (если приобретается готовое к вселению жилое помещение), копия разрешения на строительство и копия договора с подрядчиком (если строится дом), копия об участии в долевом строительстве, выписка о внесенной и оставшейся к внесению сумме (если деньги направлены на долевое строительство). |
Экспертное мнение: «Почему возникают сложности при оформлении ипотеки под материнский капитал»
В Правительстве РФ было решено предоставить семьям возможность внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту за счет средств материнского капитала, чтобы повысить рост рынка ипотечного кредитования. Однако, эксперты ПФР:
- не желают переводить деньги банковским учреждениям, поскольку это будет считаться погашением кредита;
- не хотят перечислять средства продавцам недвижимости до исполнения детям 3-летнего возраста.
Таким образом, возникает 2 проблемы, из-за которых владельцы сертификатов на маткапитал сталкиваются с отказами банков и ПФР:
- Механизм направления материнского капитала на внесение первоначального взноса по жилищным займам до сих пор не отработан.
- Мало какие банки готовы выдавать ипотечные кредиты под материнский капитал.
Решение проблемы предлагают некоторые ведущие банки России, готовые пойти заемщикам на уступки. Они предлагают следующие варианты, при которых не требуется уплата денег из собственных сбережений:
- взять кредит на покупку жилого помещения, стоимость которого равняется величине займа и маткапитала;
- оформить ипотеку, первоначальный взнос по которой не превышает размер маткапитала.
Читайте также статью ⇒ «Как получить единовременную выплату из материнского капитала в 2024 году».
Законодательные акты по теме
| Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ | Регулирование ипотеки |
| Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 | О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий |
| Постановление Правительства РФ от 09.09.2015 № 950 | Об изменениях в «Правилах направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий» |
| Федеральный закон от 23.05.2015 № 131-ФЗ | Об изменениях в статьях 7 и 10 основного закона о маткапитале |
Типичные ошибки
Ошибка: Семья после рождения второго ребенка дожидается исполнения ему 3 лет, чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотечного кредита.
Комментарий: Если решено потратить маткапитал на погашение ипотеки, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не требуется.
Ошибка: Мать детей не погашает ипотеку средствами материнского капитала, потому что сертификат оформлен на нее, а кредит — на мужа.
Комментарий: Воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотеки возможно, даже если кредит оформлен на супруга.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Можно ли обратиться в любой банк для оформления ипотеки под материнский капитал?
Ответ: Нет, на подобные условия кредита согласны далеко не все банковские учреждения — нужно уточнять информацию в конкретном банке.
Вопрос №2: Нужно ли оставлять под залог купленную квартиру, если ипотека оформляется на средства материнского капитала?
Ответ: Да, ипотека в любом случае предполагает наличие залога.
