Прежде, чем подать заявку на кредитный займ, ипотеку или взять кредит в незнакомом банке, важно знать свой кредитный рейтинг. Как это сделать?
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг (КР) – это трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое является результатом анализа вашей кредитной истории. КР сообщает кредиторам о степени их потенциального риска, если они выдадут кредит.
КР учитывает различные факторы, в том числе историю платежей, длину кредитной истории. Его диапазон варьируется в зависимости от используемой модели и кредитного бюро, которое выставляет оценку.
Рейтинги бывают плохими и хорошими. Например:
- 300-579 – очень плохо;
- 580-669 – удовлетворительно;
- 670-739 – хорошо;
- 740-799 – очень хорошо;
- 800-850 – великолепно.
Образец КИ.
Как рассчитываются кредитные рейтинги
Как уже говорилось, оценка зависит от используемой модели. Например, в оценке FICO баллы распределяются следующим образом:
- 35% — история платежей;
- 30% — общая сумма кредитов и займов;
- 15% — продолжительность кредитной истории;
- 10% — частота заявок на кредиты;
- 10% — разнообразие используемых кредитных продуктов.
Какой кредитный рейтинг следует проверять
Банкиры рекомендуют смотреть FICO. Это дает частному лицу возможность увидеть примерно то же самое, что видят банкиры, когда решают вопрос о выдаче гражданину кредита.
Как узнать свой кредитный рейтинг
Начните с того, чтобы узнать где находится ваша кредитная история. Этот запрос можно сформировать в личном кабинете на сайте Госуслуги. Ответ придет также в ваш кабинет. Затем по указанному адресу необходимо отправить заявку на получение кредитного рейтинга. Теоретически вы можете увидеть КР в кредитной истории. Ее можно заказать бесплатно. Но если в КИ нет рейтинга, то это значит, что услуга платная и его заказывают там же за отдельную плату.
Большинство банков, эмитентов кредитных карт также могут сообщить заемщику информацию о его кредитном рейтинге. Ее можно запросить в соответствующем разделе личного кабинета.
Как кредитный рейтинг влияет на финансы заемщика
Чем выше КР, тем больше банковских продуктов может получить клиент. Также он может рассчитывать на более высокие суммы при одобрении заявки на кредит.
