Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота

В настоящий момент, при выполнении некоторых условий, физическое лицо может объявить себя банкротом, что позволит ему не выплачивать задолженности по кредитам. Раньше подобная процедура могла быть инициирована исключительно юридическими лицами. Однако, вопреки ожиданиям некоторых граждан, новый закон не является спасением от надоевших кредитов и займов. У процесса имеется масса негативных для должника последствий, способных в значительной степени усложнить ему жизнь. Поэтому перед тем, как подавать исковое заявление о признании себя банкротом, человеку следует узнать о том, какие последствия банкротства физического лица.

Какие последствия банкротства физического лица: позитивные последствия

Если суд признает гражданина банкротом, это еще не означает, что он будет избавлен от необходимости расплачиваться с кредиторами. Произойдет следующее:

• действие всех штрафных санкций прекращается, однако, фиксированная сумма оставшегося долга по кредиту не спишется;
• банкроту предложат подписать договор реструктуризации (погашение кредита маленькими платежами на протяжении очень длительного времени);
• при отказе от реструктуризации имущество должника будет распродано на аукционе так, чтобы хватило денег расплатиться с долгами;
• если проданного имущества недостаточно для избавления от долгов, остаток суммы списывается.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные последствия

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, гражданину следует принять во внимание все негативные последствия объявления человека финансово несостоятельным. Порой осложнения бывают более обременительными, нежели выплата кредита.

Если гражданин решился на подачу искового заявления о признании его несостоятельным в финансовом плане, и суд удовлетворил его требования, будут иметь место следующие негативные последствия:

• истец, который приобрел статус банкрота, не сможет в ближайшие 5 лет инициировать процедуру банкротства повторно;
• невозможно будет претендовать на управляющие и руководящие должности в организации юр. лиц на протяжении ближайших 3 лет;
• нельзя будет подать заявление на получение кредита или займа без указания в его тексте того факта, что заявитель был признан банкротом (такая просьба о выдаче кредита практически никогда не одобряется, и деньги получить невозможно);
• человек не сможет открыть вклад в банке на протяжении ближайших 3 лет;
• невозможно будет покинуть территорию России в течение ближайших 5 лет;
• движимое и недвижимое имущество (полностью или частично, смотря какой долг) будет распродано по минимальной стоимости на аукционе в счет погашения долгов.

Какие последствия банкротства физического лица для самого должника

В первую очередь, банкрот лишается права на то, чтобы снова набрать кредитов. Напрямую суд не запрещает обращаться в банки, однако, с момента признания несостоятельности придется в заявлении на кредит указывать тот факт, что человек обанкротился. С такой записью банки не рискнут выдавать кредит. Если же какое-нибудь бюро займов все же выдаст деньги под большой процент, объявить себя банкротом снова можно будет только спустя 5 лет.

В кредитной истории банкрота появится информация о признании его финансово несостоятельным, что даст понять банковским учреждениям о ненадежности заемщика. Отказ в выплате последует уже на первом этапе оформления заявки.

Если до объявления себя банкротом человек трудился или мог устроиться на руководящие и управляющие должности у юридических лиц, то после завершения процедуры банкротства карьера управляющего будет закрыта на ближайшие 3 года.

Если у гражданина имелись планы начать новую жизнь за рубежом после объявления себя банкротом, то об этом можно забыть на ближайшие 5 лет, так как в отношении банкротов в России действует правило о невыезде, и все пограничные службы будут обладать информацией об этом.

Какие последствия банкротства физического лица для его родственников

После реализации имущества должника путем организации аукциона, кредиторы получать деньги в порядке очередности пропорционально размерам задолженностей.

Если у банкрота имеется имущество, которым он владеет на правах собвместной собственности, его все равно распродадут с аукциона, несмотря на наличие второго владельца. Сумма от продажи будет поделена пополам, и половина обанкротившегося человека пойдет на погашение его долгов. Такой подход применим в отношении разведенных супругов. Если должник состоит в браке, имущество супругов признается совместно нажитым, и оно продается полностью в счет погашения долгов.

Имущество всех родственников, детей, родителей не будет учтено. Однако, не стоит думать, что имеется возможность передать имущество в собственность близких людей, и таким образом избежать лишения недвижимости и прочих ценностей. Любые сделки с деньгами и имуществом, имевшие место за последние 3 года до подачи заявления о банкротстве, будут признаны недействительными.

Читайте также статью ⇒ «Как оформить банкротство физического лица по кредитам».

Какие последствия банкротства физического лица для поручителя

Большинство банковских учреждений выдает крупные кредиты при условии поручительства за должника третьих лиц. Если поручитель берет на себя такое обязательство, он должен будет частично или полностью погасить кредит за заемщика. Ответственность поручителя может быть:

• солидарной (полная ответственность, включая погашение штрафов и пеней, процентов);
• субсидиарной (в рамках оговоренных договором сумм).

Для поручителя лица, признанного банкротом, будут иметь место следующие последствия:

1. Признание банкротства поручителя. Если у поручителя нет денег и имущества для погашения кредита за должника, он также может объявить себя банкротом.
2. Поручитель погашает задолженность банкрота, становясь кредитором. То есть, после выкупа долга он может взыскивать деньги с банкрота через суд, включая проценты и штрафы.
3. Поручительство прекращается. Если поручитель считает, что истребование с него денег утратило правомерность, он вправе отстаивать свои права и требовать прекращения поручительства.

Читайте также статью ⇒ «Форма заявления о банкротстве физического лица 2024».

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин, инициировавший процедуру банкротства, надеялся на полное избавление от кредитных задолженностей.

Комментарий: Человек, признанный банкротом, не будет больше обязан выплачивать пени и штрафы за просрочки платежей. Что касается основного долга, гражданину будет предложено погашать его меньшими суммами на протяжении более длительного времени. В противном случае, имущество должника будет распродано в счет погашения долга — и только тогда оставшаяся сумма будет списана.

Ошибка: Человек, подавший заявление о признании себя банкротом, предварительно продал все свое имущество, чтобы его не реализовали в порядке аукциона.

Комментарий: Сделки с имуществом и сбережениями, проведенные в течение 3 лет до инициации процедуры банкротства, будут признаны нелегитимными. Имущество будет возвращено должнику и впоследствии продано.

Ответы на распространенные вопросы о том, какие последствия банкротства физического лица

Вопрос №1: Как избежать процедуры банкротства, если денег не хватает на погашение ежемесячных платежей?

Ответ: Можно попробовать заключить с кредитором договор о реструктуризации долга. Такой подход предполагает составление другой схемы погашения кредита, при которой будут назначены ежемесячные платежи меньшего размера, но будет существенно увеличена общая продолжительность выплат. Пени и проценты начисляться не будут, если вовремя совершать назначенные отчисления.

Вопрос №2: Я подал исковое заявление в суд о признании меня банкротом. Теперь я узнал о последствиях своих действий и хочу отозвать заявление, как это сделать?

Ответ: Вы можете обратиться в суд, оставить отзыв и приложить к нему документы, которые подтверждали бы наличие у Вас денежных средств или имущества для погашения кредитов. Если предъявить Вам нечего, то процедура будет доведена до конца.