Кому положена отсрочка по кредитам из-за коронавируса — порядок предоставления кредитных каникул

Вспышка коронавируса в России оставила многих граждан без дохода, предприятия приостанавливают работу, закрываются, люди сидят дома без работы. На фоне распространения коронавируса и нарастающего кризиса в стране возникает вопрос, что делать с кредитами, если платить по ним нечем: банки предлагают выход в виде предоставления льготного периода для платежей , так называемые кредитные каникулы.

Заморозить временные выплаты могут как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели и юридические лица. Порядок предоставления льготного периода утвержден и определен Федеральным законом от 27.07.2012 г. 106-ФЗ от 03.04.2020г.

1. Что делать с кредитом во время вспышки COVID-19 в России, если нечем расплачиваться?
2. Кто имеет право на отсрочку в 2020 году из-за коронавируса?
3. Лимиты суммы
4. Как получить кредитный отпуск?
5. Скачать образец заявки для банка
6. можно вообще не платить в кризис — списание долга
7. Полезное видео

Что делать с кредитом во время эпидемии COVID-19 в России, если нечем платить?

Гражданин, которому нечего платить по кредитному договору из-за потери дохода или уменьшения дохода, имеет возможность получить отсрочку платежа на срок до шести месяцев.

Специально разработаны правила подачи заявлений в банк на кредитные каникулы, а также условия их оформления. Порядок получения льготного периода по ссуде описан в законе No. 106-ФЗ от 04.03.2020. Граждане — физические лица, индивидуальные предприниматели, организации имеют право временно заблокировать платежи в связи с коронавирусом.

У заемщиков есть два варианта на выбор:

• приостановить выплаты по кредиту на срок до шести месяцев;
• уменьшить ежемесячный платеж на срок до полугода.

именно заемщик выбирает удобный вариант получения выгоды и информирует банк в своем обращении.

Максимальный срок кредитного отпуска составляет 6 месяцев, опять же, заемщик имеет право выбрать более короткий срок, указав это в своем заявлении.

Банки не прощают платежи по ссуде, которые должны были быть произведены во время кредитного отпуска. Деньги необходимо будет внести после погашения основного долга и продления срока кредитного договора на период, необходимый для осуществления этих платежей.

Заемщик, который воспользовался правом отсрочки платежа из-за коронавируса, имеет право приостановить льготный период в любое время и восстановить выплаты на прежних условиях.

В период отпуска по кредиту проценты по кредиту продолжают начисляться при следующих условиях:

• по ипотеке — по ставке, указанной в кредитном договоре;
• по потребительским кредитам и кредитным картам — 2/3 среднерыночной ставки ЦБ РФ.

Кому положена отсрочка в 2020 году из-за коронавируса?

Не каждый может получить продление кредита, есть некоторые условия, которые необходимо выполнить.

оформить отпуск по кредиту в связи со вспышкой коронавируса можно при следующих условиях:

• кредитный договор был подписан банком до 3 апреля 2020 года;
• заемщик обратился в банк с просьбой приостановить выдачу кредита до 30 сентября 2020 года;
• доход заемщика снизился на треть и более (с 30%) из-за коронавируса, для сравнения взят доход за последний месяц и средний доход за 2019 год;
• заемщик не воспользовался возможностью получения отсрочки платежа, предусмотренной п. 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года в связи с тяжелой жизненной ситуацией;
• сумма кредита (или ипотеки) не превышает установленных предельных значений (по ипотеке — не более 1,5 млн рублей, по автокредиту — не более 600 тысяч рублей, по потребительским кредитам — до 250 тысяч рублей руб., по потребительским кредитам индивидуальным предпринимателям — до 300 тыс руб., по кредитным картам — до 100 тыс руб.).

Если заемщик уверен, что все указанные условия соблюдены, вы можете рассчитывать на одобрение банком запроса об отсрочке платежа.

Если условия не соблюдаются, например, сумма кредита превышает установленные максимумы, можно попробовать воспользоваться п. 6.1-1 Федерального закона от 25.07.2012 г. 353-ФЗ от 21.12.2013 о жизненных трудностях и снижении доходов.

Ограничения по суммам

Банк предоставит кредитный отпуск в связи с коронавирусом только тем заемщикам, сумма кредита которых не превышает установленных лимитов.

• 1,5 млн рублей — ипотека;
• 600 тыс. Руб. — целевые автокредиты;
• 250 тысяч рублей — товары народного потребления для физических лиц;
• 300 тыс. Руб. — потребитель для индивидуальных предпринимателей;
• 100 тысяч рублей — по кредитным картам.

Как получить кредитные каникулы?

Алгоритм оформления отсрочки выплаты кредита для граждан следующий:

1. Убедитесь, что соблюдены требования для получения кредитного отпуска (указанные выше).
2. Задайте вопрос банку (устно по телефону, лично, задав вопрос, онлайн через сайт банка), укажите тип желаемой выгоды (замораживание или сокращение платежей), льготный период, дату его начала.
3. Ждать решения банка (одобрения или отклонения) — в течение 5 дней.
4. По запросу банка в течение 90 дней предоставить документы, подтверждающие снижение доходов: справку 2-НДФЛ за 2019 год, справку о доходах за последний месяц, документ из КТК о постановке на учет в качестве безработного, больничный (если эти документы доступны на момент подачи заявок в банк, затем их необходимо приложить, если документов нет и до окончания карантина по коронавирусу их невозможно выпустить, то они могут быть представлены позже, если банк спрашивает).
5. Если документы не будут предоставлены в течение 90 дней, банк может отказать в отпуске (срок может быть продлен еще на 30 дней по уважительным причинам).
6. После окончания льготного периода выплаты возобновляются на тех же условиях.

Кредитные каникулы никому не предоставляются автоматически, для их получения необходимо связаться с банком и дождаться одобрения.

Скачать образец заявления для банка

Каждый банк разрабатывает свой способ подачи заявки на отпуск из-за коронавируса.

уточнять способ подачи заявки в конкретный банк лучше всего на официальном сайте или по телефону у специалистов банка.

Например, Сбербанк позволяет подать заявку онлайн по ссылке на сайте.

Заявление об отсрочке коронавируса должно содержать:

• реквизиты обслуживающего банка;
• информация о вас и заключенном кредитном договоре;
• вид пособия — отсрочка или уменьшение ежемесячных выплат;
• дата начала льготного периода;
• период отпуска — до шести месяцев;
• подпись и дата.

Можно ли совсем не платить в период кризиса — списание долгов

Заемщик не может погасить кредит в одном случае — если он оформил в банке льготный период и получил от него подтверждение. Срок замораживания ограничен 6 месяцами, по инициативе банка этот срок может быть продлен. Предполагается, что этого времени будет достаточно, чтобы найти потерянные источники дохода и возобновить выплаты.

Если заемщик не обращался в банк или кредитор отказал в приостановлении кредита, договор должен быть оплачен вовремя.

Только банк может полностью простить долг по своему желанию. Конечно, таких случаев очень мало, обычно бывает, что сумма кредита остается очень маленькой, заемщик не производит платежей, а судебные издержки для банка превышают потери по беззалоговому кредиту.

В таких ситуациях банки иногда идут списывать кредитную задолженность.

При списании кредитов заключается дополнительное соглашение, после подписания которого с заемщика снимаются все обязательства.

Вероятность того, что банки простят долги на фоне коронавируса, минимальна, но, конечно, вы можете обратиться за помощью в кредитную организацию.

Полезное видео

Также посмотрите видео о получении кредита в связи со вспышкой: