3 июля в различных новостных источниках появилась информация о том, что отечественная компания Mail.ru запустила сервис PayDay. Основное назначение ресурса – это выдача денежных средств гражданам «до зарплаты». По заявлениям самих разработчиков сервиса, PayDay не является кредитной или микрофинансовой организацией.
Предполагаемый принцип работы
Предполагаемый алгоритм работы описывается следующим образом: будет создана система, позволяющая PayDay напрямую взаимодействовать с работодателями. За счет этого граждане якобы смогут получать до 70% своего ежемесячного заработка через сервис, не оформляя при этом кредит или заём и не оплачивая проценты. Сам же сервис планирует получать прибыль комиссионных сборов, которые будут удерживаться при каждой операции, совершаемой пользователями ресурса.
70% – это максимальная величина. Трудовое законодательство РФ обязывает организации выплачивать доход не реже, чем два раза в течение календарного месяца. Для соблюдения этого правила 30% суммы оставляется для перечисления авансов.
Подобная практика уже ранее встречалась. 5 лет назад сервис, работающий по такой же схеме, был запущен в соединенных штатах под названием PayDay’Loans, что в переводе с английского дословно означает «займы до зарплаты». Ресурс также сотрудничал с работодателями граждан напрямую, позволяя им досрочно получать доход.
Отличие предложения от Mail в том, что PayDay не называется микрофинансовой организацией. По заявлениям разработчиков, денежные средства, которые планируется выдавать гражданам, не будут кредитными и заемными.
Проблемы, которые возникнут при запуске сервиса в его текущем виде
Главное противоречие заключается в названии. Сервис от Mail.ru практически копирует название организации, которое оказывала подобные услуги (PayDay = PayDay’Loans), однако при этом разработчики утверждают, что ресурс не будет заниматься выдачей займов населению.
Цитата разработчика: «Гражданам не потребуется самостоятельно возиться с документами, оформлять услугу и составлять договор. Им будет необходимо лишь подтвердить получение услуги посредством SMS кода. Все процедуры по формированию платежей, их фондированию и отправке получателям будут выполнять сотрудниками PayDay».
На словах все вроде бы прозрачно. Подобный сервис, где от гражданина требуется минимум действий для получения «не займа» однозначно будет пользоваться спросом. Это утверждение обосновано тем, что большая часть МФО выдают микрокредиты после сложной процедуры оформления.
Если не одно «но». Mail.ru заявляет, что денежные средства, выдаваемые через PayDay, не будут являться кредитом. Однако сам же разработчик говорит о том, что компания будет самостоятельно заниматься фондированием платежей. Термин «фондирование» означает кредитование. Разница лишь в том, что он применяется по отношению к работодателям (к организациям и индивидуальным предпринимателям).
Если Mail.ru действительно заявляет, что выплаты через PayDay не будут являться кредитами, то это означает, что технически это будет выглядеть как «передача денег другу в долг». И, естественно, для гражданина не будет никаких комиссий, и ему не потребуется платить НДФЛ, с чем конечно же «не согласится» налоговая служба.
Разрабатываемый сервис PayDay – это очередная микрофинансовая организация, действующая через работодателей граждан. Ее отличие от множества остальных заключается лишь в том, что она «упакована в красивую оболочку» и преподносится как бесплатный ресурс.