Одним из частых вопросов для людей, которые собрались покупать квартиру в России является «на какой же срок взять ипотеку?». Специалист сравнил разные сроки по ипотеке и выгодность каждого из них на простом примере (выводы в конце). Подробнее об этом далее.
В качестве примера возьмём сроки для выплаты ипотеки 10 и 20 лет. Рассчитывать будем без учёта первого взноса, а только исходя из общей суммы кредитных денег. Допустим, на желаемую квартиру у нас не хватает 3 млн. рублей. Значит с этой суммой и будем проводить вычисления. Ставку по ипотеке возьмём 10%. Исходя из этого рассчитаем ежемесячный платёж, а так же общую сумму переплаты (проценты по кредиту). Выглядит это следующим образом:
Как видно из расчёта, последний платёж у нас будет 24 июня 2031 года в таком случае, общая сумма процентов составит 1,758 млн. рублей, а сумма ежемесячного платежа практически 40 тыс. рублей. Теперь произведём точно такой же расчёт для кредита, взятого на 20 лет, так же под 10% годовых. Сравним ежемесячный платёж:
Как видно из последних расчётов, ежемесячный платёж составит значительно меньше (на 10694,57 рублей), чем при кредите на 10 лет. Однако, общая сумма выплаченных процентов будет больше практически в 2,5 раза. Кто-то скажет, что второй вариант менее выгодный и будет абсолютно прав. Но что, если взять кредит на 20 лет, а оставшуюся сумму гасить досрочным платежом (10694,57 рублей)? Будет ли в таком случае выгоднее брать кредит на длительный срок? Разбираемся на цифрах далее.
Как видно из расчётов, мы уменьшаем срок кредита за счёт той же самой суммы ежемесячно. Таким образом переплата (проценты по кредиту) составит столько же, как в первом случае. Остаётся проверить последнюю дату платежа по такому кредиту, ведь наша цель была — уменьшить его срок с 20 лет в меньшую сторону.
Дата так же совпадает с первым вариантом из чего можно сделать вывод, что брать кредит на больший срок с досрочным погашением не имеет никакого смысла, так как оба метода показали одинаковые результаты. Однако эксперты всё же рекомендуют прибегать именно ко второму варианту.
Причина проста: во втором случае у человека будет подстраховка в случае непредвиденных ситуаций (например потеря работы, семейных проблем, увеличения других статей расхода, рождение ребёнка). Это позволит освободить часть денег от досрочного погашения и задействовать их при необходимости на более важные вещи.
