Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция в 2024 году

До октября 2015 года только организации могли объявлять себя банкротами и проходить соответствующую процедуру. Теперь подать исковое заявление о признании себя финансово несостоятельным могут и физические лица. В зарубежных странах банкротство является распространенной практикой, но для нашей страны возможность избавиться от задолженностей путем объявления себя банкротом — новшество. Давайте разберемся, что представляет собой процедура банкротства физического лица в 2024 году.

Как начинается процедура банкротства физического лица

Чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо, чтобы соблюдались некоторые условия, без которых суд откажет в удовлетворении требований:

1. У заявителя должны иметься задолженности по кредитам на общую сумму не менее 500 000 рублей.
2. Физическое лицо не имеет возможности совершать ежемесячные платежи на протяжении 3 и более месяцев из-за отсутствия у него денег.
3. У гражданина нет движимого/недвижимого имущества, денег и ценностей, которые можно было бы продать, и которых хватило бы, чтобы расплатиться с кредиторами.

Если условия соблюдаются, можно подать заявление о признании человека банкротом в суд общей юрисдикции (индивидуальные предприниматели обращаются в арбитражный суд) по месту жительства заявителя.

О том, как грамотно составить исковое заявление о признании себя банкротом, мы подробно рассказываем в этой статье (перейдите по ссылке, чтобы открыть в новой вкладке) ⇒ «Форма заявления о банкротстве физического лица».

К заявлению необходимо приложить личные документы, платежные документы, бумаги о притязаниях кредиторов, о финансовой состоятельности, об имущественном положении и некоторые иные документы.

Подробный перечень требуемых документов мы представили в данной статье (перейдите по ссылке, чтобы открыть в новой вкладке) ⇒ «Как оформить банкротство физического лица по кредитам в 2018».

Нужно помнить о том, что признание гражданина банкротом не означает, что с этого момента ему будут прощены все долги. Сперва банкроту предложат подписать договор о реструктуризации долга. То есть, должник будет выплачивать кредиты маленькими платежами на протяжении более продолжительного периода времени. Если банкрот отказывается, все его имущество распродается через аукцион, и должники получают свои деньги в порядке очереди пропорционально размерам долгов. Только оставшиеся к выплате суммы могут быть списаны, но иногда банкрота направляют на принудительные работы, чтобы тот отработал долг.

Это далеко не все негативные последствия признания гражданина банкротом. Данный вопрос мы подробно рассматриваем в этой статье ⇒ «Какие последствия банкротства физического лица».

Сколько длится процедура банкротства физического лица 2018

Рассмотрение заявления о банкротстве физического лица и принятие его к производству занимает около 2 месяцев, само судебное разбирательство может продлиться до полугода.

Гражданину, решившемуся на инициацию процедуры банкротства, следует знать о том, что процесс может затянуться. Суду необходимо время, чтобы детально изучить обстоятельства дела:

1. Проверяется правомерность владения движимым/недвижимым имуществом, которое может быть продано через аукцион.
2. Оценивается стоимость имеющихся ценностей, имущества, активов, сбережений (включая имущество супруга, если муж и жена не в разводе).
3. Проверяется факт участия гражданина в фискальных и имущественных сделках в течение предшествующих 3 лет (на случай, если физическое лицо передало имущество родственникам, продало ценности перед проведением аукциона). Если такие случаи имели место, сделки признаются недействительными, имущество возвращается владельцу, деньги передаются назад покупателю.

Процедура банкротства физического лица 2018: пошаговая инструкция

Если физическому лицу не осталось ничего, кроме как объявить себя банкротом, он должен действовать согласно следующей схеме:

1. Нанять финансового управляющего, внести 10 000 рублей на специальный счет суда для оплаты его услуг.
2. Оплатить государственную пошлину за рассмотрение дела судом.
3. Собрать все необходимые документы, о которых говорилось ранее.
4. Подать заявление и приложить ксерокопии всех необходимых бумаг и квитанции об оплате госпошлины.
5. Дождаться открытия судебного разбирательства о признании человека банкротом.
6. Доказать в ходе судебного разбирательства собственную финансовую несостоятельность путем предъявления оригинальных документов и разъяснения обстоятельств.
7. Если суд отказывает в признании человека банкротом, дело прекращается. Если суд принимает решение в пользу гражданина, ему будет предложено:
   • подписать договор о реструктуризации долга перед кредитором (должник будет погашать займы маленькими частями на протяжении 3 лет);
   • заключить мирное соглашение с кредитором (истец и ответчик должны отыскать компромиссный вариант по поводу погашения долга).
8. Если один из предложенных вариантов удовлетворяет должника, его не объявляют банкротом. Если договор о реструктуризации долга или мирное соглашение не были приняты, распродается имущество гражданина, который к тому же признается банкротом. Имущество стоимостью более ста тысяч рублей продается на открытых торгах. Оценкой имущества занимается финансовый управляющий, но кредиторы могут нанять и независимых оценщиков. При этом запрещено изымать у человека следующее имущество:
   • единственную квартиру или дом и земельный участок, на котором дом расположен;
   • вещи индивидуального пользования;
   • предметы быта;
   • топливо для отопления жилого помещения;
   • почетные знаки, награды, медали, призы, выигрыши;
   • скот и сараи, в которых животные содержатся;
   • деньги и продукты питания в объеме, равном региональному прожиточному минимуму (при этом учитываются все члены семьи, проживающие совместно с банкротом).

Во сколько обойдется процедура банкротства физического лица 2018

Несмотря на то, что процедура банкротства затевается с целью освобождения от финансовых обременений человека, не имеющего денег расплачиваться по долгам, гражданин должен иметь средства на сам процесс признания его банкротом:

1. Деньги понадобятся для оформления документов, подтверждающих несостоятельность человека.
2. Для представления интересов гражданина в суде должен быть нанят адвокат — это повысит шансы на успех.
3. Государственная пошлина за рассмотрение дела судом составляет 6 000 рублей.
4. Услуги финансового управляющего, который будет организовывать аукцион, оценивать и распродавать имущество банкрота, будут стоить 10 000 рублей + 2% от величины удовлетворенных требований кредиторов. То есть, если, к примеру, управляющему удалось продать имущество на 2 миллиона рублей, и он передал деньги банку, в котором имелся непогашенный кредит банкрота, то гонорар составит 10 000 + 2 000 000 х 0.02 = 50 000 рублей.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Должник полагает, что после признания его банкротом и распродажи его имущества он по-прежнему останется должен кредиторам деньги.

Комментарий: Если средств, вырученных от продажи всего имущества банкрота, недостаточно для погашения кредитов, долги списываются, и физическое лицо перестает быть должником.

Ошибка: Физическое лицо не начинает процедуру банкротства, опасаясь остаться без жилья и средств к существованию.

Комментарий: При объявлении человека банкротом изымается для распродажи только то имущество, которое позволяет реализовать закон. Единственное жилье не может быть изъято.

Ответы на распространенные вопросы о том, как осуществляется процедура банкротства физического лица 2018

Вопрос №1: Кто участвует в реализации имущества банкрота? Может ли сам банкрот продавать свое имущество?

Ответ: Когда гражданина признают банкротом, его имущество передается в распоряжение финансового управляющего, нанятого им до начала судебного заседания. Он и занимается реализацией имущества. Если сделка купли-продажи была проведена без его участия, она признается недействительной.

Вопрос №2: Как начать процедуру банкротства в отношении умершего гражданина?

Ответ: В такой ситуации родственники должны сперва получить акт о вступлении в наследство. Для погашения долгов должно использоваться исключительно имущество умершего. Далее родственники подают заявление в суд и действуют на общих основаниях, доказывая несостоятельность покойного.