Пенсионные накопления, созданные в трудоспособном возрасте, могут поддержать финансово человека, когда он не сможет уже так активно трудиться и обеспечивать себя. Пока человек молод и полон сил, полезно задуматься о том, как он будет жить на пенсии. Анализируя ситуацию по пенсионному обеспечению, можно сказать, что пенсионеры являются нуждающимися людьми по большей части, поэтому этот вопрос нельзя оставлять на самотек. Стоит заранее выяснить, какие есть способы накопить достойную пенсию, рассмотреть все положительные и отрицательные стороны у каждого из способов накопления.
Финансовая независимость с помощью инвестирования
ЗА: В условиях рыночной экономики у граждан появился такой инструмент заработка, как инвестирование. Начинать нужно с 18-20 лет, когда появляется первый заработок — тогда есть шанс к среднему возрасту стать финансово независимым. Для этого нужно с каждого дохода откладывать минимум 10%. После этого деньги нужно инвестировать и увеличивать свой капитал.
Как правило, в портфеле инвестора есть акции и облигации, которые приносят пассивный доход. Если начать интересоваться этим вопросом в 18 лет, то к 40 годам можно выйти на уровень финансовой независимости. Это позволит жить на пассивный доход, иметь достаточно средств, которые будут покрывать не только базовые потребности, но и сверх того.
ПРОТИВ: Многим такой способ накопления средств не подойдёт. Для того чтобы инвестировать, нужно иметь необходимые знания. Потребуется определенная дисциплина. Откладывать каждый месяц точную сумму сможет не каждый, особенно человек в возрасте до 40 лет, когда у него высокие потребности. Многие считают, что реальный доход от безопасных инвестиций составляет около 5% годовых, это с учётом просадок и инфляции. Чтобы был пассивный доход 1000 долларов в месяц, нужно иметь не менее 250 000 долларов на счету, по нынешнему курсу это примерно 18,5 млн. руб.
На пути к финансовой независимости придётся усердно работать, чтобы откладывать часть средств. Некоторым придётся пройти путь индивидуального предпринимателя и поработать на себя. Чтобы стать финансовым гуру, нужно иметь образование и материальные активы. Важно не только рассчитывать на фондовый рынок при заработке денег. Нужно диверсифицировать риски и иметь несколько источников дохода. Портфельной суммы инвестирования с доходностью 20-30% не существует. Эта схема работает для единиц.
Несложный процесс накопления
ЗА: Имея средний заработок, можно научиться откладывать часть доходов. В среднем возрасте человек может иметь высокую квалификацию и быть уверенным в своём профессионализме. Он может долго сохранять трудоспособность. Не обязательно упираться в какие-то финансовые схемы, достаточно откладывать по 10% от заработанных денег и пользоваться доступными инструментами в виде депозитов, кэшбэка. Также должно быть понимание того, что все деньги в одной валюте хранить нельзя.
Многие вкладывают в недвижимость свои сбережения, считая, что коммерческая недвижимость поможет избежать нищеты в старости. Главное, развить в себе способность адаптироваться к ситуации, даже если накоплений не хватит на счастливую жизнь.
ПРОТИВ: Конечно, пассивный доход от недвижимости – это хорошо. Но где взять квартиру на сдачу в аренду человеку, у которого доход на семью 70 000 руб.? Чтобы дожить до пенсионного возраста, нужно обладать крепким здоровьем. Особого расчёта на пенсию делать нельзя, потому что её размер вряд ли покроет все базовые нужды пенсионера.
Перестать жить от зарплаты до зарплаты
ЗА: Жизнь от зарплаты до зарплаты эмоционально истощает. Хочется, чтобы не только покрывались все базовые нужды, но и также что-то оставалось в копилке. Существует простой способ начать накапливать средства. Можно завести себе дебетовую карту и применить следующую схему: кэшбэк по карте отправлять на счёт НЗ (на самый крайний случай), также, когда получаете зарплату, и что-то остаётся, направляйте этот остаток на счёт НЗ.
10% от зарплаты обязательно отправляйте на счёт «сбережения». Капля за каплей накапливается сумма, которую можно применить для крупных покупок, поездок или оставить на пенсию. Как показывает практика, за полгода можно накопить несколько зарплат. Вместе с этим способом можно использовать страхование жизни. Только нужно найти хорошую страховую компанию. Граждане не очень сильно рассчитывают на государство, сами заботятся о том, чтобы накопить себе пенсию.
ПРОТИВ: Каждые 30-40 лет в государстве кардинально что-то меняется. Иногда деньги могут обесцениться в один день. Поэтому многие боятся планировать инвестирование на 40 лет и покупать акции и советуют хранить свои сбережения в золоте. Граждане не особо доверяют тому, что государство обеспечит достойную пенсию, предпочитают приспосабливаться к жизни без зп самостоятельно.
Поздний старт
ЗА: Существует категория граждан, которые начали предпринимать действия по обеспечению лучшего уровня своей жизни практически перед самой пенсией. У многих даже получилось стать успешными предпринимателями, и появилась надежда на обеспечение достойной старости. Главным ресурсом в данной ситуации является время — чтобы получилось подольше поработать, чтобы здоровье не подводило. Такие люди, как правило, не хотят быть бременем для своих детей, а хотят сами обеспечивать себе достойную старость.
ПРОТИВ: Некоторые граждане особо не задумываются о больших сбережениях на пенсии. Наблюдая за своими родственниками, они приходят к выводу, что бабушкам и так хорошо живется на пенсии. Главное, чтобы было крепкое здоровье и радость в жизни. Существует мнение, что у пенсионеров за 80 потребности становятся минимальными, и люди просто начинают радоваться общению с родственниками. У многих пенсионеров есть дачи. Все лето они проводят там. Урожай с огорода и сада частично покрывает потребности в продуктах. Главное, заботиться о здоровье, чтобы на пенсии чувствовать себя хорошо.
Накопление для будущих поколений
ЗА: Тенденция к накоплению для своих детей появилась сравнительно недавно в нашей стране. Многие родители с появлением ребенка стали более ответственно обращаться с деньгами. Они планируют построить себе дом, сдавать в аренду недвижимость, на деньги от аренды частично погасить кредит. Такие граждане обычно открывают два счёта: один для себя, а второй – для ребенка. Они копят на обучение ребёнка, пока тот не вырастет и не станет совершеннолетним. На этом счету накопится достаточно много средств, чтобы можно было оплатить учёбу. Если ребёнок поступит на бюджет, эти деньги можно будет направить на открытие своего бизнеса или покупку квартиры. Как правило, граждане с таким взглядом на жизнь звезд с неба не хватают. Но у них есть реальное видение ситуации, как обеспечить себя и своих детей. Такие граждане часто открывают свой небольшой бизнес и осуществляют взносы в накопительный пенсионный счет.
ПРОТИВ: Многим не под силу сделать даже небольшие накопления на будущее, поэтому они считают, что лучше нужно наслаждаться деньгами, когда имеешь их в руках. По мнению таких людей, нужно сразу закрыть свои основные пожелания и потребности. Им жалко отложить даже 500 руб. в месяц, потому что предпочитают жить здесь и сейчас. Они всегда стремятся зарабатывать больше, чтобы можно было отложить из этой суммы и не заметить недостатка в отложенной сумме. Если получится достичь уровня заработка, при котором будет не выживание, а комфортная жизнь, тогда можно будет задуматься об инвестировании. Многие не видят ничего зазорного и планируют работать до самой пенсии. Ведь, выйдя на пенсию, можно тоже продолжать трудиться. Главное, чтобы была работа по душе. Таким людям трудно планировать на десятилетия вперед и трудно поверить стране. Люди не привыкли иметь какие-то гарантии по финансам на 20-30 лет вперед.
Выводы
Как видно, стратегии бывают разные. Многие рассчитывают на то, что на пенсии они будут полны сил и энергии, чтобы обеспечивать себе достойную жизнь. Если у человека нет грандиозных планов, он может довольствоваться малым. Когда у человека есть амбиции, он желает, чтобы у него в закромах денег было побольше. К счастью, существует много сценариев развития событий.
В наше время каждый может себе позволить заняться инвестированием или выбрать спокойную жизнь. Многим по душе открыть свою мастерскую или предприятие. Тот, кто любит аналитику и легко оперирует цифрами, может спрогнозировать поведение ценных бумаг на рынке, и, соответственно, иметь пассивный доход. Кому-то по душе — жизнь от пенсии до пенсии. У каждого человека есть свой уровень требований. Важно заранее определиться, какой стратегии хотите придерживаться вы. Будучи молодым и энергичным, трудно понять тех, кто всю жизнь отработал и вышел на заслуженный отдых. У пенсионеров, как правило, активность падает, а от этого напрямую зависит способность зарабатывать себе на жизнь.
Если у вас нет академических знаний в экономике и финансах, нужно хотя бы предпринять минимальные усилия, чтобы получить несколько источников дохода, которые будут кормить вас в старости. Самым проверенным является наличие недвижимости, которую можно сдавать в аренду. Это может быть квартира, дом, офисное помещение. Также не стоит пренебрегать депозитными вкладами. Хотя и говорят, что их съедает инфляция, всё равно лучше, когда есть сбережения, чем когда их нет. В жизни складываются разные ситуации, поэтому рассчитывать на своих родных и близких не стоит. Хорошо, если у вас большая и дружная семья, где каждый друг другу помогает. Но лучше всего, если вы сами позаботитесь о своем пенсионном обеспечении, чтобы не обременять близких.