Информация о кредитах собирается в кредитную историю. В ней находятся все сведения о ваших займах, а также о том, как проходили ваши платежи: были ли периоды просрочки, или средства вносились вовремя. Кредитная история формируется из информации, которую передают банки, микрофинансовые организации и органы исполнительной власти. Когда человек хочет получить кредит в банке, банк, в первую очередь, обращается к главному источнику информации — к кредитной истории.
Важно! Все данные кредитной истории хранятся 10 лет. Чтобы ваша история стала идеальной, вам нужно не обращаться за кредитом 10 лет. Как только обновляются данные, вся предыдущая информация, которая старше 10 лет, исчезает.
Иногда граждане обнаруживают факт наличия задолженности. Такое случается, когда на чужие данные оформляют кредит мошенники. Чтобы проверить кредитную историю и узнать, нет ли на вас кредита, нужно обратиться в бюро кредитных историй. Это государственный орган, который собирает всю информацию в одну базу.
Важно помнить! Вся информация в кредитной истории передаётся по официальному согласию клиента. Один раз в год человек может узнать свою историю по кредитам бесплатно. Для тех, кто хочет совершать проверку чаще, существует несколько способов, однако для этого нужно заплатить небольшую сумму.
Способы проверки кредитной истории
Вы можете, не выходя из дома, онлайн узнать состояние своей кредитной истории. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка России и ввести код субъекта. Код субъекта состоит из букв и цифр, которые придумывает клиент, когда оформляет кредит. Даже если код утерян, владелец может придумать новый. Для этого нужно обратиться в бюро кредитной истории или в любую финансовую компанию. Проверить свою кредитную историю можно:
- через банк,
- у нотариуса,
- с помощью почтовой службы
- и через бюро кредитных историй.
Важно! Если вы не брали кредит и обнаружили следы мошеннической деятельности, нужно обязательно и незамедлительно обращаться в полицию.
Проверка кредитной истории онлайн является самым простым и малозатратным способом. Для этого зайдите на официальный сайт бюро кредитных историй, пройдите регистрацию и подтвердите свою личность. Это потребуется сделать один раз, и последующие разы у вас уже будет верификация. В личном кабинете нужно указать свои данные, придумать логин и пароль. После того, как зайдёте в ваш личный кабинет, сформируйте кредитную историю. Не отходя от своего компьютера, вы сможете узнать, не остались ли вы должны организациям, с которыми вы имели дело как заемщик.
Возможность узнать свою кредитную историю по паспорту
Можно узнать про кредит по паспорту. Выберите ближайшее отделение бюро кредитных историй. Они все перечислены на странице сервиса этой организации. Кроме того, вы можете обратиться в организации, выдающие микрозаймы, и кредитные кооперативы. Для того чтобы узнать свою кредитную историю, нужно иметь при себе паспорт. Эта услуга является платной. Каждая компания устанавливает тарифы индивидуально. Стоимость в разных компаниях может отличаться.
Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке
Вся информация о финансовых операциях является конфиденциальной. Кредитная история клиента не разглашается. Чтобы получить эту информацию, нужно иметь разрешение в виде нотариально заверенной доверенности, и, зная код субъекта, вы сможете узнать все сведения.
Вторым способом узнать, является ли человек должником, есть подача запроса на сайт исполнительной службы ФССП. Информацию с этого ресурса вы сможете получить в случае наличия просроченной задолженности, а также если было решение суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Поскольку сведения охраняются законом, других способов получения этой информации не существует.
Если вы сомневаетесь в том, закрыты ли ваши кредитные обязательства, вы можете поинтересоваться о существующей задолженности по кредиту. Остаток долга может узнавать каждый заемщик. Владея этой информацией, вы сможете правильно распорядиться финансами, а также вовремя вносить платеж на счет долга. Узнать о задолженности по кредиту можно несколькими способами:
- самый простой и проверенный способ – обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит;
- вторым способом является звонок на телефон горячей линии;
- третий доступный способ – это посмотреть остаток по кредиту с помощью интернет-банкинга;
- четвёртый способ — подойти к терминалу или банкомату с карточкой и проверить остаток по кредиту.
Поскольку эта информация является конфиденциальной, она может предоставляться только владельцу счёта. Отправляясь в банковское отделение, имейте при себе паспорт. Для удобства вы можете заказать в банке услугу в виде регулярного оповещения о состоянии счёта по долгу. Оповещение может происходить любым удобным способом: на мобильный телефон, на электронную почту, Почтой России или любым мессенджером.
Раз уж речь идет о финансовой безопасности, нужно тщательно проверять покупки, которые вы делаете. Например, покупая автомобиль, можно попасть в долговую яму из-за того, что машина находится в залоге по кредиту. По закону, продавать такой автомобиль нельзя до полного погашения долга. Поэтому, собираясь купить автомобиль, поинтересуйтесь, не в кредите ли он.
Самый простой способ получения информации – это посещение автосалона, из которого покупал автомобиль предыдущий владелец. Если авто приобреталось с рук, вы всегда можете проверить его по серийному номеру, обратившись в бюро кредитных историй или же по договору страхования КАСКО. Также существует портал единой автомобильной базы Reestr-Zalogov. С его помощью также можно узнать, не находится ли рассматриваемый автомобиль в залоге. Всё, что необходимо, это ввести серийный номер авто.
Как внести изменения в кредитную историю
Если вы не согласны со своей кредитной историей, вы можете оспорить эту информацию. Для этого нужно подать в бюро кредитных историй заявление о внесении дополнений или изменений. Если в кредитной истории и правда допущена ошибка, то бюро кредитных историй в течение 30 дней с подачи вашего заявления должно внести все необходимые изменения.
С целью контроля достоверности информации бюро будет запрашивать кредитную историю у банка. С момента подачи запроса в бюро кредитных историй должно пройти не более 14 дней, в течение которых банк обязан предоставить информацию, которая является подтверждением и основанием для внесения измененных данных и исправления вашей кредитной истории. Таким образом можно изменить свою кредитную историю.
По истечении 30 дней бюро кредитных историй должно прислать вам отчёт о проделанной работе. Если действия бюро кредитных историй вы признаете неправильными, можете оспорить их через суд.
Чем грозит долг по кредиту
Взяв деньги в кредит и перестав его платить, клиент банка или финансовой организации микрозаймов рискует накопить долг, а также проценты, из-за которых дело может быть передано коллекторам, а позже — в суд. Всё это приведет вас к неприятному общению с кредиторами, решению вопросов о погашении долга, и, возможно, судебному разбирательству.
Если суд примет решение в пользу банка или коллекторов, все ваши счета могут быть арестованы, так же, как и имущество, которое могут продать на аукционе в счёт погашения долга. Если ваш кредит и долг по нему составляет более 2 250 000 руб., вас могут признать злостным неплательщиком и вменить уголовную ответственность. Максимальный срок лишения свободы за это правонарушение – 2 года.
Есть ли у вас кредит в Сбербанке
Один из самых известных и территориально распространенных банков в стране – это Сбербанк. Программы кредитования и возможности покупки товаров без денег в рассрочку привлекают внимание клиентов. Многие так увлекаются покупками, что забывают, каков их размер задолженности перед Сбербанком. Чтобы уточнить эту сумму, нужно зайти на официальный сайт банка и узнать положение дел. На странице сайта Сбербанк нажмите кнопку «кредиты» и выберите подраздел «кредитная история». На экране вы увидите окно, в котором содержится кредитная история и подробный отчет о задолженности.
Если вы не пользуетесь компьютером, можете посетить отделение банка и уже на месте получить интересующую вас информацию. Для того чтобы узнать, нет ли у вас долга перед банком, возьмите с собой паспорт и подойдите к сотруднику банка. Узнать состояние счёта третьего лица у вас не получится, потому что такая информация не разглашается. Единственным способом является предъявление доверенности на возможность совершения таких действий.
Будучи держателем карты Сбербанка, вы можете узнать все движения по карте в онлайн банкинге. Для этого стоит зайти в личный кабинет пользователя на сайте Сбербанка.
Выводы
Если вы забыли, есть ли у вас задолженность перед банками, лучше обратиться в бюро кредитных историй и уточнить эту информацию. В истории содержатся все данные о займах и кредитах. В некоторых случаях обращение к кредитной истории позволяет обезопасить себя от финансовых неприятностей. Например, вы считаете, что уже закрыли долг по кредиту, но банк не внес платежи, и получается, что вы остались должником, и кредитная история у вас испорчена. В таком случае необходимо будет разобраться и подавать заявление на исправление кредитной истории. Но, по крайней мере, вы будете знать, что у вас есть какой-то незакрытый вопрос. Или же вы будете уверены в том, что у вас всё в порядке.
Способов узнать о наличии кредита много. Если у вас есть действующая карта какого-либо банка, вы можете просто взглянуть на движение средств через онлайн-банкинг. Если вы когда-то пользовались кредитам или займом и уже закрыли счёт, то можете обратиться в бюро кредитных историй и проверить, не воспользовался ли кто вашими данными как мошенник.
