Оценка ущерба после ДТП — как и кто оценивает причиненный ущерб

Оценка повреждений – необходимое условие получения выплат ОСАГО и КАСКО. Водителям необходимо тщательно зафиксировать все последствия ДТП для возможности получения выплаты максимального размера. Тем не менее, в процессе оценки есть много подводных камней, из-за которых начинающие автовладельцы нередко допускают ошибки. Из-за этого страховая платит меньше, если вообще платит. В свою очередь, страховая компания не заинтересована в том, чтобы рассказывать обо всех этих тонкостях. Ведь в этом случае она теряет доход. 

Давайте сегодня разберемся, какие виды ущерба при ДТП, как происходит оценка (в том числе, и независимая), какие рекомендации можно дать людям, которые стали жертвой или виновником ДТП, чтобы получить максимальную выплату?

Первые действия

Сначала надо сохранить все детали аварии. Поэтому после дорожно-транспортного происшествия необходимо остаться на месте, не передвигать автомобили. Важны все детали как для инспекторов ГИБДД (чтобы понять, кто виновник), так и для страховой компании.

Что подразумевается под сохранением деталей? Прежде всего, фотофиксация места происшествия, машины с разных сторон, обломков и осколков, вмятин, следов шин, иных объектов, которые могли бы восстановить ход событий. 

В ходе разговора с инспекторами, необходимо наиболее подробно объяснить ситуацию, в которой разворачивалась авария: какая была видимость, с какой скоростью вы двигались, сколько было машин на дороге, какая была погода, как участники происшествия себя вели. Все эти действия нужны для того, чтобы страховая компания выплатила не только за мелкий ремонт. Ведь в принятии решения по выплате суммы она ориентируется, в том числе, на протоколы сотрудников правоохранительных органов. Поэтому чем детальнее вы опишете ситуацию, тем более объективную картину получите.

Европротокол

Это документ, который играет особую роль среди всех документов, которые используются для фиксации дорожно-транспортного происшествия. Его возможно заполнить самостоятельно, если участники аварии принимают решение не обращаться в органы ГИБДД для составления классического протокола. 

Бланк вы получаете у страховой компании при заключении страхового договора, независимо от того, это ОСАГО или КАСКО. 

Обязательно заполнение бумаги на месте происшествия. Тогда увеличивается вероятность, что вы будете способны учесть все обстоятельства.

Если вы отказываетесь от вызова инспектора ДПС и составления европротокола, то тогда выплата может быть только в размере 50 тысяч рублей. Но если вы живете на территории Москвы, Московской области или Санкт-Петербурга, а также Ленинградской области, то тогда максимальная выплата в этом случае сохраняется на уровне 400 тысяч рублей. 

Европротокол может повлиять на оценку повреждений исключительно в одном случае – если лицо не описало все обстоятельства, влияющие на размер выплаты. Учитывайте то, что протоколы, составленные сотрудниками правоохранительных органов, имеют большую ценность для страховых компаний. Поэтому если вы желаете получить выплату по европротоколу, необходимо указать каждую мелочь. В идеале, чтобы к нему прикладывались еще информативные фотографии и видеозаписи.

Виды ущерба

Для максимально полной оценки ущерба необходимо разобраться, какие виды ущерба вообще бывают. А их два: материальный и моральный. К первому относится весь ущерб, нанесенный физически и требующий средств для устранения его последствий. Собственно, на него и распространяется страховое возмещение. 

К материальному ущербу относится:

1. Повреждение имущества и транспортного средства в результате аварии, требующее ремонта и замены. 
2. Вред жизни и здоровью, требующие лечения.

Что касается морального вреда, то здесь объективных критериев оценки значительно меньше. Из-за этого объективно оценить размер компенсации нельзя. Да и полис ОСАГО не распространяется на эти случаи. Согласно пп. «б» ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ОСАГО» при нематериальном ущербе есть взыскать вред исключительно в судовом порядке. 

Процесс оценки ущерба после ДТП

Оценка ущерба после ДТП – многоэтапный процесс, требующий рассмотрения целого ряда аспектов.

Документы, которые нужны

Перед тем, как проводить оценку, необходимо собрать набор документов:

1. Заявление. Образец предоставляется страховщиком. Можно заполнить как самостоятельно, так и через представителя. В последнем случае необходимо оформить доверенность, по которой он этим занимается.
2. Документ, удостоверяющий личность. Если человек не достиг 14-летнего возраста, то в качестве такой бумаги выступает свидетельство о рождении. Если достиг – паспорт.
3. Извещение о ДТП. Документ, как правило, направляется страховщику еще до обращения. Тем не менее, при подаче документа уже извещение необходимо предоставить. 
4. Справка о ДТП. Этот документ необходимо взять у подразделения ГИБДД, которое занималось фиксацией ДТП.
5. Банковские реквизиты. Если человек планирует по безналу получать компенсацию убытков, то необходимо предоставить соответствующие банковские реквизиты.
6. Копии протоколов о ДТП. В зависимости от того, вызывалась ли ДПС, или нет, необходимо предоставить непосредственно протокол правоохранительных органов, или европротокол.
7. Копии дополнительных документов, которые подтверждают факт повреждения машины. В качестве таких документов используются протоколы осмотра места происшествия или протокол об административном правонарушении.

Для того, чтобы более точно оценить ущерб, необходимо также предоставить фотографии и видеозаписи, дающие дополнительную информацию о деталях события.

Сроки экспертизы

Сначала необходимо договориться со страховой компанией о месте, дате и времени, когда они будут проводить осмотр транспортного средства, которому был причинен ущерб. Осмотр осуществляется специалистами в этой области. После того, как придет заявление, у страховщика есть 5 дней для того, чтобы организовать экспертизу и сообщить соответствующую информацию потерпевшему. 

Что касается самой экспертизы, то она должна быть проведена также в пятидневный срок с момента предоставления автомобиля.

Какие критерии используются для оценки?

При оценке ущерба используются следующие критерии:

1. Характер повреждения.
2. Степень изношенности. 
3. Сложность демонтажа, ремонта и установки.
4. Модель деталей и автомобиля.
5. Насколько детали машины сейчас легко приобрести.

Согласно Приказу Банка России от 19.09.2014, методика оценки ущерба теперь единая. Это позволяет избежать хитростей со стороны страховщиков. 

Независимая оценка ущерба

Тем не менее, оценка страховой компании чаще всего делается так, чтобы выплата была поменьше. Это логично, потому что большие выплаты сопряжены с убытками для страховщика. Следовательно, лучше проводить независимую оценку. В некоторых случаев страховая компания сама может стать ее инициатором, если есть сомнения касаемо достоверности ее расчетов у людей, которые стали жертвами или виновниками ДТП.

Если имело дело обращение в суд, то такие результаты – наиболее объективное доказательство. 

Также если страховая компания решила, что автомобиль полностью погиб, и ремонту не подлежит, то выплат в этом случае будет гораздо меньше, чем в случае ремонта. Этим СК с радостью пользуются.

Что нужно для проведения независимой оценки?

Для того, чтобы провести независимую экспертизу, необходимо предоставить довольно небольшой перечень документов по сравнению с подачей заявления непосредственно страховому брокеру:

1. Заявление. 
2. Копия учредительного документа с указанием вида деятельности. 
3. Копия извещения о ДТП.
4. Договор ОСАГО или КАСКО в зависимости от страховки. 
5. Документы, которые подтверждают факт аварии или любые другие доказательства типа фотографий, протоколов, и так далее. 
6. Результаты экспертизы, проведенной страховой компанией. 

Этапы независимой оценки

Независимая экспертиза проходит в несколько этапов:

1. Подача заявления и пакета документов, которые прилагаются к нему.
2. Согласование условий экспертизы – времени, даты, места. Кроме этого, учитывается график экспертов, страховой компании и потерпевшего.
3. Проведение экспертизы. На этом этапе независимый специалист прибывает к месту происшествия, если машина не транспортабельна. Если она может передвигаться, ее необходимо доставить к эксперту. Он определяет ущерб.

На последнем этапе процесса проведения экспертизы составляется акт осмотра. Эксперт детально объясняет, почему он оценил повреждение определенным образом. 

Рекомендации

У людей часто появляются вопросы по оценке ущерба при ДТП. Рассмотрим самые популярные.

Как поступать, если оценка ущерба страховщиком меня не устроила?

В большинстве случаев именно так и происходит. В этом случае необходимо подать претензию. Детально ознакомиться с тем, как это происходит, можно в п. 5.1 Положения о правилах ОСАГО. В дополнение к претензии обязательно подаются документы, которые служат обоснованием вашего несогласия с размером выплаты. 

Если даже в этом случае страховая компания не хочет идти навстречу, то необходимо обращаться в суд. Заявление подается в то учреждение, которое находится районе расположения страховой компании. К заявлению также необходимо приложить документы, подтверждающие вашу позицию.

Что делать, если страховщик требует независимой экспертизы в определенном месте?

Условия осмотра, как правило, согласовываются между страховым брокером, потерпевшим и экспертами, которые будут проводить оценку. Если машина транспортабельна, то ничего удивительного в этом требовании нет.