Рейтинг страховых компаний КАСКО в 2024 году

КАСКО — это система добровольного страхования автомобиля. В отличие от ОСАГО, страховка по КАСКО не является обязательной. Однако водителю, оформившие такой полис, получают возможность гарантированной компенсации ущерба автомобилю, который возник не в результате дорожно-транспортного происшествия. В Российской Федерации работает множество страховых агентств, предлагающих услуги по оформлению полиса КАСКО. Чтобы не нарваться на мошенников и не оплачивать «пустую» страховку, нужно выбирать организацию, основываясь на рейтинге.

КАСКО — что это такое?

КАСКО — это аббревиатура, расшифровывающаяся как Комплексное Автомобильное Страхования Кроме Ответственности. Это означает, что такой полис покрывает любой ущерб (в зависимости от выбранной программы тарифа обслуживания), кроме полученного в результате дорожно-транспортного происшествия. Это может быть:

• угон;
• повреждения, полученные вследствие обстоятельств, а не ДТП (упавшее дерево, камень, вылетевший из-под колес впереди идущего транспортного средства, поджог и т.д.). 
• ущерб, полученный в аварии, где водитель выступает виновников происшествия и т. д.

На Заметку: Условия страхования по КАСКО не регламентированы на законодательном уровне. Это означает, что компании могут предлагать своим клиентам различные тарифы. Они отличаются друг от друга по списку случаев, которые покрываются страховой, по наличию дополнительного сервиса, например, бесплатные услуги эвакуатора и т.д. 

Отличия между ОСАГО и КАСКО

Основные отличия между ОСАГО и КАСКО представлены в таблице:

Рейтинг страховых компаний, предлагающих услуги по оформлению полиса страхования КАСКО

Так как условия страхования по КАСКО не закрепляются на уровне российского законодательства, то и какого-либо универсального государственного рейтинга агентств, предоставляющих услуги добровольного страхования транспортных средств — нет. Выбирая  организацию, следует обращать внимания на ТОПы крупных доверенных агентств с долгим стажем деятельности.

В представленном ниже списке компании размещена по показателю клиентского рейтинга и общей оценке деятельности:

1. ООО «Абсолют страхование». Рейтинг: 139. Оценка: 4,3.
2. ООО «Зетта Страхование». Рейтинг: 136. Оценка: 3,8.
3. АО «Тинькофф Страхование». Рейтинг: 132. Оценка: 3,6.
4. АО «ГСК Югория». Рейтинг: 131. Оценка: 4,5.
5. АО «Группа Ренессанс Страхование». Рейтинг: 126. Оценка: 3,3.
6. ООО «СК Согласие». Рейтинг: 118. Оценка: 2,6.
7. АО «Юнити Страхование». Рейтинг: 109. Оценка: 2,5.
8. АО «Совкомбанк Страхование». Рейтинг: 107. Оценка: 2,6.
9. ООО «Альфа Страхование». Рейтинг: 97. Оценка: 2,5.
10. СПАО «Ингосстрах». Рейтинг: 82. Оценка: 2,1.
11. АО «Согаз». Рейтинг: 81. Оценка: 2,4.
12. ПАО «Энергогарант». Рейтинг: 76. Оценка: 2,3.
13. САО «Ресо-Гарантия». Рейтинг: 73. Оценка: 2,1.
14. САО «ВСК». Рейтинг: 73. Оценка: 2.
15. ПАО «Росгосстрах». Рейтинг: 73. Оценка: 1,5.
16. ООО «СК Мегарусс-Д». Рейтинг: 72. Оценка: 2,3.
17. АО Intouch (Интач Страхование). Рейтинг: 70. Оценка: 3,1.
18. АО «Макс» (Московская Акционерная Страхования Компания). Рейтинг: 65. Оценка: 1,9.
19. ООО «ВТБ Страхование». Рейтинг: 55. Оценка: 1,9.
20. АО «Страховая группа «Уралсиб»». Рейтинг: 51. Оценка: 1,4.

На что обращать внимание при выборе компании для оформления КАСКО?

При выборе компании-страховщика для оформления полиса КАСКО не нужно руководствоваться только расположением фирмы в составленном рейтинге. Помимо позиции в ТОПе также нужно обращать внимание на такие факторы, как:

1. Доступная линейка тарифов и включенный в них ассортимент предоставляемых услуг. Назвать точный набор, включаемых в КАСКО, который был бы идеальным для каждого автолюбителя — нельзя. Однако при выборе компании следует обратить внимание на список доступных тарифов и их наполненность. Если провести соотношение стоимости полиса и включаемых в нее опций нескольких компаний, то зачастую можно отследить реальное качества их деятельности.
2. Доступность по месту жительства. Естественно, что при выборе компании для приобретения КАСКО следует обращать внимание на те организации, чьи отделения, филиалы и представительства расположена в населенном пункте, где живет водитель. В будущем при возникновении страхового случая доступность офиса по месту жительства значительно упростит процесс оформления происшествия и получения выплаты.
3. Наличие и размеры агентской сети. Чем больше сотрудников работают в компании, тем качественнее ее деятельность в вопросе общения и работы с отдельно взятым клиентом. Идеальным вариантом является та организация, агенты которой работает по выездной системе: встречаются с клиентом вне офиса. Однако и полис КАСКО с такими услугами будет стоить дороже.
4. Отзывы. Мнения клиентов организации о ее деятельности — это доступный и универсальный показатель качества работы страховой фирмы. Однако важно уметь отличать отзывы от настоящих клиентов, от размещенных программно. Ни одна страховая компания практически никогда не будет иметь 100 отзывов с оценкой 5, поставленных подряд друг за другом.
5. Финансовая отчетность. Страховые организации публикуют свою финансовую отчетность по вопросу объема выданных премий за определенный период, как правило, за календарный год, в свободный доступ на своем официальном интернет-портале. Чем большую сумму премий выдала страховая компания за отчетный период, тем рентабельнее и стабильнее ее деятельность, следовательно, тем больше гарантий получает ее будущий клиент.
6. Стоимость услуг. Безусловно, цена полиса КАСКО является одним из основополагающих показателей, на основе которого следует выбирать себе страховую компанию. Однако, во-первых, не нужно гнаться за низкой стоимостью, так как это не принесет ничего хорошего, во-вторых, оценивать цену следует не по «голым» цифрам, а по соотношению значения стоимости к списку входящих в нее услуг.

Как заключить договор страхования КАСКО?

Процедура заключения договора добровольного страхования автомобиля по КАСКО в целом универсальна для любой организации. В зависимости от политики конкретной компании некоторые этапы могут меняться, однако в общем всегда актуален следующий алгоритм действий:

1. Обращение клиента в компанию. Это может быть как личное посещение офиса, так и заполнение предварительной заявки в онлайн режиме на сайте компании или через ее мобильное приложение.
2. Встреча сотрудника компании с клиентом. В зависимости от политики работы компании встреча может проходить в формате общения в офисе или в виде выезда агента в удобное для клиента места.
3. Выбор тарифа.
4. Составление договора.
5. Ознакомление с положениями составленного соглашения.
6. Подписания договора и оплата первоначального взноса по полису КАСКО (некоторые страховые фирмы предоставляют возможность заключения соглашения без необходимости оплаты первичного взноса).

Для заключения договора страхования по КАСКО от гражданина потребуется набор документов, включающий в себя:

• общегражданский паспорт РФ;
• технический паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительские права клиента;
• водительские права лиц, добавленных в полис и копии доверенностей, на основании которых они будут управлять автомобилем;
• нотариально-заверенная доверенность на представление интересов владельца транспортного средства (требуется, если договор заключается не сами гражданином, а его представителем).

Этот основной список в зависимости от политики работы с клиентами конкретной страховой организации может дополняться одним или нескольким дополнительными документами из списка:

• справка о безаварийном вождении (можно получить в страховом агентстве, с которым ранее сотрудничал гражданина);
• документ, подтверждающий права использования автомобиля (договор купли-продажи, соглашение об аренде и т.д.); 
• договор о кредитовании или об оформлении лизинга (если автомобиль был приобретен в кредит, который на момент заключения договора еще не погашен) и т. д.