Банк Тинькофф хорошо зарекомендовал себя на рынке финансовых услуг. Многих граждан интересует такой вопрос: стоит ли брать кредит в Тинькофф банке, если банк не имеет офиса и отделений, а работает только онлайн? Получается какое-то заочное общение — вы не можете увидеть представителя банка, но деньги потратить можете. Предлагается в том числе необычный для россиян продукт – возможность кредитования наличными.
В условиях современного мира все привыкли к тому, что карточку могут привезти курьеры, но как быть с наличностью? В этом случае кредит наличными – это такой маркетинговый ход. После заказа кредитки курьер привозит пластиковую карточку, на которой будет находиться необходимая сумма, и вы уже самостоятельно сможете пойти и обналичить эти деньги в банкомате или в кассе любого банка. Условия принятия решения по выдаче кредита заманчивые и простые: банк обещает рассмотреть вашу заявку за один день, а на следующий день доставить карту с открытым кредитным счетом.
В Тинькофф банке минимальная процентная ставка по кредиту начинается от 6,9% годовых. Самая крупная сумма, которую можно взять в кредит в этом банке, составляет 15 млн. руб. И сумма, и процент напоминает ипотечный кредит, но без залога. Тинькофф банк выдает кредиты клиентам с хорошей кредитной историей.
Важно! Клиенты получают бонус за погашение задолженности без просрочки. Приятной новостью является то, что если клиент ответственно осуществляет ежемесячные выплаты по кредиту и не задерживает выплаты, он может позвонить в банк и пересчитать проценты по сниженной ставке. Переплату ему вернут на карточку. Это практикуется в том случае, если такое условие было прописано в договоре. Поэтому внимательно читайте договор перед тем, как его подписать или активировать.
Пополнять кредитный счёт можно в банкоматах Тинькофф, которые есть в любом городе, а также в банках-партнерах, с которыми Тинькофф подписал соглашение. Приложение для мобильного телефона Тинькофф банка очень удобное, через него можно настроить пополнение карты с любого другого банка.
В чём разница между кредитом наличными и на кредитной карте
Клиентов банка интересует разница между кредитной картой и кредитом наличными, если в обоих случаях всё равно выдаётся карта с доступным лимитом. Дело в том, что карта, по которой выдается кредит наличными, является практически дебетовой. Получается как будто два продукта: отдельно кредитные деньги и отдельно — дебетовая карта.
Картой можно пользоваться на своё усмотрение, ей удобно рассчитываться, потому что за обслуживание не списывается процентов. В некоторых случаях даже будет добавляться кэшбэк. Снятие кредитных средств с этой карты будет выполняться как будто с дебетовой. Известно, что снятие кредитных средств с кредитной карты требует уплаты большего процента чем в случае бесконтактной оплаты на кассах. Чтобы не переплачивать проценты в банкоматах других банков, нужно снимать сумму не менее 3000 руб. При этом взимается стандартная комиссия для Тинькофф банка в размере 90 руб.
Этот финансовый продукт выглядит заманчиво, но при всем этом он всё-таки обладает недостатком. Кредит наличными от Тинькофф банка нужно брать только в том случае, если вам нужна полностью вся сумма. За деньги, которыми вы не воспользуетесь, придётся платить. Как только вы снимаете деньги с карты, вы автоматически становитесь должником. За пользование кредитом начинают начисляться проценты независимо от того, потратили вы все деньги, или нет. Если рассматривать случаи со стандартной кредитной картой, то проценты на неё начисляются после произведения затрат, согласно условию кредитования по карте.
К сведению. Если уж вы хотите себе оформить кредитную карту от банка Тинькофф, лучше взять Тинькофф Platinum. Кэшбэк на нее за покупки составляет до 30%, обслуживание кредитки бесплатное, оформляется за считанные минуты на официальном сайте банка.
Зачем нужен кредит наличными
Если рассматривать обычную кредитную карту, то её используют как запасной вариант. Если не хватает денег до зарплаты, с нее снимают небольшие суммы и тут же погашают. По кредитной карте можно не платить проценты, если долг погашается за льготный период. Но бывают ситуации, когда денег нужно значительно больше, и за два-три месяца вы отдать их не сможете. На этой дистанции кредит наличными будет смотреться более выгодно за счёт того, что у него низкая процентная ставка.
Например, кредитная карточка банка Тинькофф имеет ставку по кредиту, начиная с 12% годовых. Это если вы будете использовать её только для покупок. Если вы будете снимать наличные или переводить деньги на другие счета, то ставка повысится до 30% в год. Кроме того, вы ещё будете платить комиссию за снятие или перевод денег, поэтому самыми распространенными позициями затрат, на которые можно взять кредит наличными у банка – это путешествие, лечение, крупные покупки, любые крупные траты. Вам не придётся объяснять банку, на что вы потратили деньги (а при оформлении потребительского кредита в иных банках, как правило, необходимо отчитываться о целях обращения за деньгами). Главное, полностью снять всю сумму, которую вы заявили, иначе у вас будут лишние переплаты по кредиту.
Подводные камни пользования кредитной картой
При расчетах за покупки дебетной картой, на которую оформлен кредит наличными, вы можете увеличить непредвиденные расходы. Могут сниматься проценты за обслуживание якобы «за операцию, которую совершили в других кредитных организациях». Категорически нельзя рассчитываться картой в обменнике и делать оплату онлайн, потому что последствия от таких расчетов придут позже, и вы неприятно удивитесь тому, как много снимается процентов при осуществлении покупок кредитной картой Тинькофф. У других банков обычно за такое плата не взимается.
Оплачивать покупки кредиткой Тинькофф можно, только если чётко уверены в том, что сможете погашать ежемесячный платеж. В противном случае, вы рискуете переплатить процентов больше, чем рассчитывали. Акция «Бесплатное снятие наличных без процентов» также имеет свои особенности. В любом случае, вы будете платить за снятие наличных, и этот процент будет порою выше, чем процент по покупкам.
Если вдруг наступили непредвиденные финансовые проблемы, и вы не можете погасить платеж вовремя, звонки от банка будут поступать постоянно. За просрочку платежа на вас будут давить, вам придётся в срочном порядке погашать долг. Иначе можете остаться без денег в затруднительной финансовой ситуации. Банк абсолютно не идет на реструктуризацию долга. Максимум, о чем можно договориться, — это снижение ежемесячного платежа до размера ежемесячных процентов. Не мечтайте об отсрочке платежа на пару месяцев или о снижении процентной ставки.
Чтобы не делать лишних трат, многие пользуются установкой лимита на разовое снятие наличных. Но если вы установите такой лимит на карточке банка Тинькофф, вы можете убрать его не всегда — функционал банка просто вам не даст этого сделать. Если понадобится снять сумму больше, чем вы обычно запрашиваете, никак этот вопрос не удастся решить, кроме как ждать новой возможности снятия наличных.
Хорошо разрекламированная карта Тинькофф имеет много ограничений. За раз можете снять в банкомате от 1.000 до 5.000 руб., но неудобство заключается в другом: сумма снятия в месяц является тоже ограниченной. Это касается обслуживания не только в банкоматах других банков, но и в банкоматах Тинькофф, так практически та же ситуация. Неудобство заключается в том, что нужно будет искать подходящий банкомат, который даст немного больше наличности. В одном банкомате вы не сможете снять несколько сумм подряд. Чтобы получить нужное количество денег, вам придется походить от одного банкомата к другому. Если ходить не хотите, то тогда придётся платить больший процент при обналичке с дебетовой карты. Проценты за снятие наличных в родных банкоматах – это грабеж.
Конечно, маркетологи банка Тинькофф потрудились на славу, но на деле оказывается, что под иллюзорной удобностью скрывается банк-вымогатель, который при малейшей оплошности начисляет проценты побольше либо может ограничить сумму при просрочке минимального платежа. За обслуживание карты банк берёт ежемесячный платёж, а процентные ставки по кредиту взимаются такого размера, будто вы используете Премиум-обслуживание.
Слишком много подводных камней скрыто под красивой интерактивной оболочкой банка. Существует много других банков, у которых более лояльные условия сотрудничества, и даже если вы выберете услуги Премиум-уровня, они будут прозрачными. А самое главное – сотрудничество с такими банками подарит вам душевное спокойствие, и вы не попадете ни в какую ловушку.
Для кого может быть полезно сотрудничество с банком Тинькофф
Получая кредит наличными дебетовой картой, вы можете инвестировать эти деньги в собственный бизнес. Пользоваться этой услугой нужно только в том случае, если вы точно уверены, что сможете погасить долг вовремя. Долгосрочные кредитные обязательства по сниженному проценту очень привлекательны для тех, кто любит инвестировать средства в недвижимость, акции и прочее. Если у вас только одна зарплата как источник дохода, крайне не рекомендуем вам использовать кредитную карточку и другие продукты кредитования банка Тинькофф. Попав в ловушку, можно надолго застрять в долговой яме. Тогда вам придётся потратить много душевных сил и денег, чтобы выровнять свою финансовую ситуацию.
Какой бы кредитный продукт вы не выбрали, им всегда нужно пользоваться разумно. Стоит вспомнить, что тратите чужие деньги, а отдавать придётся свои. Если вы хотите совершить какую-то крупную покупку, лучше каждый месяц откладывать нужную сумму на отдельный счёт. Так вам не придется пользоваться услугами кредитных учреждений. В жизни никто не застрахован от непредвиденной ситуации. Часто кредитные средства могут буквально спасти жизнь. Чтобы не попасть долговую яму, пользуйтесь кредитными средствами аккуратно и взвешенно.
