Как исправить кредитную историю, если на мой паспорт взяли кредиты

При потере паспорта Российской Федерации гражданин обязан в кратчайшие сроки обратиться в МВД и подать заявление на утрату/хищение, а также на восстановление документа. Однако бюрократические процедуры по переоформлению документа — это не самое страшное, что может случиться при потере. Если паспорт найдут мошенники, то при определенных обстоятельствах они могут оформить по нему кредиты. Естественно, выплачивать их никто не будет. В результате это негативно отразится на кредитной истории гражданина. Поэтому во избежание серьезных финансовых проблем и разбирательств с банками и сотрудниками службы судебных приставов, важно знать, как действовать при обнаружении кредитов, взятых на утерянный паспорт?

Как мошенники могут взять кредит по потерянному паспорту?

Сейчас в 2024 году недостаточно просто предоставить паспорт и получить по нему кредит. Для оформления займа необходимо как минимум наличие действующего мобильного телефона и соответствия фотографии паспорта с человеком, предъявляющим его.

Однако мошенники научились обманывать систему и при таких условиях. Они аккуратно срезают старую фотографию и клеят на ее место новую — свою. Конечно, в крупном банке по получить кредит по такому «исправленному» паспорту вряд ли получится, хотя бы потому, что в большинстве случаев для заключения договора о выдаче займа необходимо второй документ.

Однако помимо банков, кредиты выдают и другие организации. Это всем известные и нелюбимые многими микрофинансовые компании. Практически во всех них можно взять краткосрочный заем по одному паспорту. Более того, часто для получения денег не нужно никуда ходить и даже отправлять фотографию с разворотом паспорта. Достаточно просто заполнить анкету и подтвердить мобильный телефон. Чем и пользуются мошенники.

Что делать после звонков судебных приставов и как восстановить кредитную историю?

После того, как мошенники возьмут микрозаймы на утерянный паспорт, они избавятся от SIM-карт, по которым происходила регистрация. Сотрудники банков и МФО, после того как спустя определенный промежуток времени им не удастся дозвониться по указанному в договоре номеру, после истечения срока погашения займа передадут задолженность на взыскание судебным приставам через суд.

В отличие от работников МФО сотрудникам ФССП не составит труда найти гражданин и прийти к нему по адресу проживания. Вполне вероятно, что на этом этапе он уже обнаружит утрату и паспорта, и может быть даже успеет его восстановить. Однако непогашенные кредиты никуда не денутся.

Однако даже при таких скверных обстоятельствах восстановить кредитную историю можно. Для этого пострадавшему необходимо:

1. Подать заявление в полицию на утерю паспорта.
2. Подать заявление на восстановление паспорта.
3. Запросить кредитную историю.
4. Подать заявление об аннуляции кредитных договоров в связи с мошенничеством в каждый банк, где имеется действующий или просроченный заем.

Обращение в полицию

Обращаться в полицию необходимо сразу после обнаружения пропажи паспорта. Это нужно делать независимо от того, был утерян паспорт или его украли. В отделении гражданину потребуется подать заявление на утрату паспорта. По факту его принятия будет выдан специальный талон, который требуется сохранить.

На Заметку: Если одновременно с обнаружением утеря паспорта выяснится, что на имя гражданина были оформлены кредиты и микрозаймы, то можно сразу подать заявление о мошенничестве. Документ примут. Однако в возбуждении уголовного дела будет отказано, так как при описанных обстоятельствах факта прямого мошенничества не будет — гражданин не платил ничего злоумышленникам, следовательно, не понес ущерба, следовательно, состава преступления, совершенного по отношению к нему не имеется. Однако талон, свидетельствующий о том, что гражданин обратился в полицию по вопросу незаконного оформления кредитом и займов на его имя, станет отличным подспорьем в дальнейшем при общении со службой безопасности кредиторских организаций.

Восстановление паспорта

Талон о принятии заявлении по вопрос утерянного или украденного паспорта является основанием для замены паспорта. Для подачи заявления на получение нового документа, гражданину потребуется предоставить:

• квитанцию об оплате государственной пошлины в размере 1 тыс. 500 руб. (1 тыс. 50 руб. при дистанционной оплате и подаче заявления через сервисы портала Госуслуг);
• заявление на восстановление паспорта в связи с утратой (можно заполнить онлайн на Госуслугах или непосредственно при обращении в миграционный отдел МВД);
• талон из полиции, подтверждающий факт того, что гражданином было подано заявление по поводу утраты или хищения паспорта.

На Заметку: Утрата паспорта — это административное правонарушение. Соответственно, за это предусмотрен штраф. Его сумма составляет 300 руб. Если гражданин обращается за восстановлением документа чаще, чем один раз в месяц, то сумма второго штрафа будет составлять уже 3 тыс. руб. Взыскание назначается независимо от того, потерял ли гражданин паспорт, или его у него украли.

Подать заявление с документами можно:

• лично в отделении МВД;
• через многофункциональный центр;
• через Госуслуги.

На Заметку: В отличие от простой процедуры оформления паспорта через МФЦ или через Госуслуги, когда гражданину необходимо прийти в МВД только уже за готовым паспортом, при утрате или при хищении явиться в отделение придется как минимум два раза. Это необходимо для составления протокола об административном правонарушении.

По факту принятия заявления гражданину будет предложено оформить временное удостоверение личности. Ни в коем случае нельзя отказываться от этого, так как в противном случае до получения нового документа гражданину не удастся запросить кредитную историю и подать заявление о мошенничестве в банки.

Запрос кредитной истории

После получения временного удостоверения личности нужно запросить кредитную историю. Каждый гражданин один раз в два года вправе делать это бесплатно. Чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится отчет гражданина, нужно:

• авторизоваться в учетной записи на портале Госуслуги;
• ввести в поиск «Кредитная история»;
• выбрать и получить услугу «Запрос информации о месте размещения кредитной истории физического лица».

После того, как гражданина узнает, в каком именно бюро размещена его кредитная история, ему необходимо подать запрос на получение выписки из нее. Это можно сделать:

• онлайн на официальном сайте нужного БКИ;
• лично обратившись в отделение бюро.

На Заметку: В большинство БКИ можно запросить выписку по кредитной истории после авторизации через систему ЕГИССА (Госуслуги). В таком случае гражданину не нужно никуда ходить. Вся процедура выполняется в онлайн-режиме.

Обращение в банки и исправление кредитной истории

В полученной выписке по кредитной истории будет отражена подробная информация о кредитах и займах. Гражданину самому без труда удастся увидеть те долговые обязательства,  договоры по которым он не подписывал.

После этого потребуется обратиться в отделение каждого банка и МФО, присутствующего в списке. В организации необходимо подать претензии на мошеннические действия. К обращению необходимо прикрепить все возможные документы, которые могут подтвердить факт того, что гражданин не брал кредит. Это могут быть:

• талон из полиции, полученный по факту принятия заявления по поводу утери или хищения паспорта;
• выписки по всем активным банковским счетам гражданина, где будет видно, что на них не приходили заемные деньги;
• фотография (при оформлении кредитов часто требуется фотография заемщика, а к договору мошеннического займа будет прикреплено изображение другого человека);
• новый действующий паспорт (если уже получен) или временное удостоверение личности и т.д.  

В зависимости от конкретного банка срок рассмотрения подобных претензий может варьироваться от 10 до 30 календарных суток. Возможно, что в течении этого времени с гражданином будут неоднократно связываться сотрудники службы безопасности кредитора для уточнения деталей по вопросу.

По факту рассмотрения заявления гражданин будет уведомлен. Если предоставленных документов будет достаточно, то кредитор отзовет сведения о долгах из БКИ. Естественно, что и сама задолженность будет списана — гражданину не придется оплачивать какие-либо займы, пени, штрафы за просрочку платежа, проценты и т. д.

Частые вопросы

Существует вероятность того, что претензия, поданная кредитору, будет отклонена?

Да, такая вероятность имеется. Если в принятии заявления и в отзыве информации их БКИ было отказано, а сам гражданин уверен, что он не брал кредит, то для защиты своих прав ему потребуется обратиться в суд. В списке предъявляемых исковых требований ему потребуется запросить:

• отзыв информации по непогашенному кредиту из БКИ;
• списание задолженности по займу;
• возмещение судебных издержек (госпошлина, услуги юриста, адвоката, нотариуса и т. д.).

Как подавать претензию в банки и в МФО, которые не имеют отделений?

Если кредитор ведет свою деятельность исключительно в онлайн-формате, то претензию на списание задолженности и отзыв сведений о ней из кредитной истории нужно отправлять на электронный почтовый ящик организации. В остальном, процедура не имеет никаких отличий от описанного в статье алгоритма действий.