Овердрафт для юридических лиц в 2024 году

В практической деятельности любого банка можно встретиться с таким понятием, как «овердрафт». Это одна из типов ссуды, которая предлагается клиентам на определенных условиях. Под овердрафтом понимают одну из разновидностей краткосрочных банковских ссуд. Согласно условиям ее предоставления, у клиента появляется право на совершение платежа на сумму, несколько превышающую баланс расчетного счета. В статье рассмотрим, что собой представляет овердрафт для юридических и физических лиц, а также порядок его оформления.

Законодательная база

Регулирование овердрафта осуществляется положениями закона «О национальной платежной системе», а также ст. 850 ГК РФ. Кроме того, Центробанк России издал Положение «Об эмиссии…», в котором говорится, что в случае недостатка денежных средств на счете в банке, клиент имеет право получить овердрафт в пределах определенной суммы для осуществления необходимой расчетной операции.

Важно! Виды овердрафта подразделяются в зависимости от того, кем они производятся: физлицами, ИП или юрлицами.

Овердрафт для юридических лиц

По отношению к юридическим лицам можно выделить следующие виды овердрафта:

1. Стандартный. Это один из наиболее распространенных типов овердрафта. Выдается он представителям малого бизнес. Основной целью данного вида является финансирование разрывов по кассе, а также обеспечение платежных операций по документам. Лимит по стандартному овердрафту составляет 50% от оборота юрлица за месяц.
2. Авансовый. Данный вид овердрафта предлагается новым клиентам при открытии расчетного счета. Для того, чтобы его получить, не требуется условие о длительном обслуживании в банке. Для того, чтобы подтвердить перед банком свою платежеспособность, клиент должен представить справку об оборотах по счет из прошлого банка. Данная схема широко используется для привлечения новых клиентов.
3. Овердрафт под инкассацию. Для получения необходимой ссуды у организации должен быть положительный баланс. Особую роль при этом играет наличие операций по счету, а также поручителей. Данный способ подходит тем клиентам, выручка которых по инкассации составляет 2/3 всей суммы. При этом обязательным является участие поручителей.
4. Технический. Это непредусмотренный перерасход денежных средств. Сложности могут возникнуть при проведении операции купли-продажи иностранной валюты. Клиенты необходимо вернуть долг в срок до 3 дней с даты уведомления, полученного от банка о задолженности. В противном случае возможно начисление штрафных санкций.

Читайте также статью ⇒ ОБЯЗАТЕЛЬНО ЛИ ОТКРЫВАТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ИП

В некоторых случаях кредитные организации предлагают займы частями, то есть траншами, с обязательным или нет возвратом средств.

Овердрафт для физических лиц

Для физических лиц предусматриваются следующие виды овердрафта:

1. Кредитные карты. Данный вид ссуды заключается в доступности для довольно широкого круга лиц. Одним из преимуществ является продолжительность льготного периода, при котором, если уложиться в определенный срок, то можно избежать уплаты процентов за пользования заемными средствами, то есть деньги предоставляются в рассрочку. Однако, если в положенный срок уложиться не получиться, то процентные ставки значительно возрастают.
2. Овердрафт по зарплатной карте. Физлица, которым зарплата переводится на карту, могут рассчитывать на овердрафт, погашение которого осуществляется за счет зарплаты следующего месяца. Одним из минусов является ограничение суммы в пределах заработной платы.
3. Яндекс-деньги. Пользователи системы Яндекс-деньги, имеющие пластиковую карту со значительным оборотом денежных средств на протяжении длительного периода времени, могут получить овердрафт. Существует возможность выпуска карты, привязанной к кошельку, что позволит снимать денежные средства и платить за покупки.
4. Для предпринимателя. Предоставление овердрафта для ИП обычно имеет стандартные условия. Договор заключается минимум на 12 месяцев, а денежные средства использоваться непрерывно на протяжении 30 дней.

Как получить овердрафт физическому лицу

Для того, чтобы получить овердрафт физическому лицу, потребуется оформить банковскую карту, на которую постоянно будут перечисляться разные виды начислений, в том числе зарплата, пенсия, иные виды дохода. Требования для оформления следующие:

• наличие регистрации в РФ;
• отсутствие просрочек по ранее оформленным кредитам;
• наличие официального дохода.

Документы, необходимые для оформления овердрафта будут зависеть от требований конкретного банка. Обычно пакет документов следующий:

• паспорт физлица;
• справка о доходах;
• выписка по банковской карте;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение.

Если физлицу на карту перечисляется зарплата или иные доходы, то справка о доходах не потребуется. Среднее время для активации составляет 1 год.По прошествии года, происходит новое оформление заявки.

Условия предоставления овердрафта юридическому лицу

Важно! Для оформления овердрафта юридическому лицу потребуется выяснить в первую очередь требования своего банка. Как правило, банки идут на встречу своим клиентам и сами предлагают оформить ссуду.

Данный вид ссуды выдается юрлицам на срок до 1 года. При этом требуется поручительство владельцев компании или иных юрлиц, связанных с этой компанией. Страхование в этом случае не требуется, однако следует помнить, что погашение заемных средств должно осуществляться в определенные сроки. В случае несвоевременной уплаты компании грозит начисление неустойки в размере 0,1% от просроченного долга.

Важно! Сумма овердрафта, которая предоставляется банками в среднем составляет 100 тыс. рублей. Максимальная сумма лимита равна 17 млн. рублей.

Ознакомиться с условиями предоставления займа и требуемым пакетом документов, можно в своем отделении банка.

Читайте также статью ⇒ ВЗНОС УЧРЕДИТЕЛЯ НА РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ: ПРОВОДКИ В 2024

Порядок оформления овердрафта юрлицом

В первую очередь, для того, чтобы юридическому лицу был предоставлен овердрафт, у него должен быть открыт расчетный счет в банке. Кроме того, у компании должна быть положительная кредитная история, а период работы не менее 1 года. В качестве поручителя такого вида ссуды выступает один из учредителей компании.

Для оформления заемных средств потребуется следующий пакет документов:

• заявление с просьбой о предоставлении займа;
• данные о финансовой деятельности юрлица за последний год;
• информация о задолженности компании.

На основании данных сведений, банк определяет лимит овердрафта, которым компания сможет пользоваться на протяжении периода действия договора.

Разрешенный и неразрешенный овердрафт

Помимо перечисленных выше, овердрафт для юридических лиц также можно разделить на: разрешенный и неразрешенный. Под разрешенным овердрафтом понимают ситуацию, при которой юрлицо и представитель банка согласовывают сумму займа, после чего утверждают ее. Данными деньгами лицо сможет пользоваться когда это необходимо на протяжении всего срока действия соглашения. Неразрешенный овердрафт может возникнуть в том случае, если по каким-либо причинам компания превышает установленную сумму. В этом случае к юрлицу будут применяться штрафные санкции с выплатой неустойки.

Чем отличается овердрафт от обычного кредита

Рассмотрим отличие овердрафта от обычного кредита по основным критериям:

Преимущества и недостатки овердрафта

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можно ли отключить такую услугу банка, как овердрафт.

Ответ: Услуга овердрафт предоставляется клиентам либо по заявке, либо в автоматическом режиме. Она является одним из показателей доверия со стороны кредитной организации. Однако, если клиент не желает ею пользоваться, он вправе отключить такую услугу. Для этого нужно будет подать соответствующее заявление в банк.