Проценты по вкладам в банках 2024: таблица по банкам, где выгоднее открыть вклад

Банковские вклады позволяют не только аккумулировать средства на счету, но и немного их увеличивать. Вклад в банке – это один из самых доступных способов приумножения денежных средств для населения. В финансовом секторе работает много банков, но условия размещения депозита существенно различаются между собой, так же, как и различаются условия вклада. Как правило, банки, обещающие высокий процент, ведут высокорисковую инвестиционную деятельность. Чтобы не пострадать от деятельности финансовой организации, не храните ваши деньги и сбережения в одном банке. Распределите накопленное имущество по разным счетам, а часть наличности всегда храните в доступном месте.

Одним из основных видов деятельности банков является предоставление услуг по депозитам. Многочисленные банки России предлагают самые разнообразные условия. Чтобы увидеть объективную картину, нужно проанализировать ставку годовых процентов, сумму вклада и условия размещения денежных средств. На основании этих данных можно будет сделать вывод о том, где выгоднее всего открывать вклад.

Для сравнения ставок по вкладам возьмем данные следующих банков: АТБ,  РГС Банк, Росбанк, Хоум Кредит Банк, БЖФ Банк, СКБ Банк, Сбербанк.  

АТБ (Азиатско-Тихоокеанский)

Банк АТБ предлагает вклад, который называется «Мёд». Ставки по нему нарастают в зависимости от продолжительности вклада. За 182 дня будет начислено 5,5% годовых. С ростом срока вклада будет расти и процент. За 1098 дня вклада процент составляет 6,4%, в случае капитализации процентов размер ставки составит 7,04%. Если делать вклад на год в банк АТБ, то ставка по проценту составит 5,7%. Банк принимает вклады на срок от 182 до 1989 дней. Минимальная сумма вклада начинается с 10 000 руб. Капитализация процентов по вкладу осуществляется ежемесячно, вклад нельзя пополнять, нельзя производить частичное снятие средств.

Банк РГС

РГС Банк предлагает процентную ставку от 6,2% до 6,8% в зависимости от длительности вклада. Среднегодовое значение — 6,5% годовых. Вклад называется «Главная дорога». Банк принимает на счёт от 30 000 руб., срок вклада длится от 181 до 732 дней. В условиях к вкладу указано, что банк не производит капитализацию процентов. Сами проценты выплачиваются в конце срока. Этот вид вклада нельзя пополнить, нельзя частично снять деньги.

Росбанк

Росбанк предлагает одни из самых больших процентов по вкладам. Вклад называется «150 лет надежности ПРОМО». Если делать вклад на 9 месяцев, то ставка будет 6,25 % годовых.  Размещая деньги на депозите на год, вы получите 6,5% прибыли. Максимальный срок вклада составляет 36 месяцев. Заключая договор на этот срок, вы получите 7,5% годовых. Несомненно, это один из самых высоких процентов, которые могут принести вклады в банке. Однако же, в длительный период до трех лет невозможно предугадать грядущие события, и размещать свои деньги на такой срок без возможности снятия рискованно. 

Чтобы открыть депозит с высокой процентной ставкой, нужно оформить вклад на сумму от 60 000 руб. Максимальная сумма пополнения счёта составляет 10 млн. руб. По условиям, этот депозит без капитализации процентов. Накопившиеся проценты будут выплачивать в конце срока. Чтобы получить максимальную выгоду, вы не сможете пополнить счет во время действия договора по вкладу, а также не сможете снять ни копейки, пока срок вклада не закончится.

Home Credit

Хоум Кредит Банк предлагает довольно высокие проценты на депозит. Срок размещения средств составляет всего 1 год. Ставка составляет 7% годовых. Сумма вклада довольно демократичная. Начинается от 1000 руб. Условия размещения вклада практически такие же, как и во всех остальных банках, без капитализации и с выплатой процентов в конце срока. Ни пополнять, ни частично снимать деньги за период размещения депозита нельзя. Простые прозрачные условия являются довольно привлекательными.

Банк Жилищного Финансирования

БЖФ Банк предлагает разместить деньги на депозите на срок 3 года под 7,3%. Сумма вклада колеблется от 100 000 до 3 млн. руб. С учетом капитализации процентов, ставка за указанный срок будет составлять 8,15%. Этот вид депозита очень гибкий. Каждый месяц рассчитывается капитализация процентов, происходит выплата процентов. Также ежемесячно в ходе размещения вклада нельзя пополнять счёт и частично снимать средства.

СКБ-банк (Екатеринбург)

СКБ Банк предлагает довольно дифференцированные процентные ставки на вклады. Существует две шкалы, которые делятся по сумме вкладов: от 1000 до 999 999 руб. и от 1 000 000 руб. до 100 млн. руб. При размещении более крупной суммы самая выгодная ставка считается по вкладу на один год и составляет 6,7%. В течение 90 дней можно пополнить счет. Выплата процентов происходит ежемесячно на счет. Частично снимать деньги невозможно. 

Существует возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях. Как только вам выплачены проценты по последней выплате, вы можете осуществить перерасчет по ставке «До востребования». Также по договору нет автопролонгация. Функционал банка позволяет открывать этот счёт онлайн, капитализация процентов не происходит.

Сбербанк

Самый популярный и известный банк в России — Сбербанк — позволяет размещать депозиты со ставкой до 3,5% годовых. Банк предлагает большую сетку процентов. Все зависит от срока размещения и от суммы вклада. Самый выгодный процент составляет 3,5% при размещении денег на один год в сумме от 400 000 руб. Максимальный срок вклада — 3 года, минимальный – от 1 месяца. Открыть счёт можно от 1000 руб. Капитализация процентов происходит ежемесячно, пополнение не поддерживается, но зато вы можете открыть депозит онлайн.

Выводы

Подведем итоги.

Самое выгодное предложение

Проанализировав все размеры ставок, а также условия для размещения депозита в банках из нашего списка, можно подчеркнуть вклад от Хоум Кредит Банк. У него самые простые и прозрачные условия, минимальная сумма входа и небольшой срок размещения депозита, который составляет 1 год. Всё, что вам нужно, это разместить деньги на счету. Выплата процентов — в конце срока. Напоминаем, что ставка составляет 7% годовых.

Оптимальный срок вклада

В часто меняющихся условиях нашей действительности размещать депозиты в банке специалисты советуют на небольшие сроки. Год – это оптимальный срок размещения средств на депозите. По многим договорам существует функция пролонгация договора, поэтому если вас всё устраивает в работе банка, вы можете просто продолжить своё сотрудничество, подписав договор на следующий год.

Риск потери вложений

Считается, что большие банковские проценты обеспечивают банки, которые наращивают свой капитал высокорисковыми фондами. Многие эксперты считают, что лучше размещать деньги на депозит по более низкой процентной ставке, но менее рискованно, чтобы получить больше гарантии и вернуть свои средства обратно в целости и сохранности. 

Ведущие участники рынка внушают доверие клиентам. Конечно же, заманчиво разместить деньги на депозите под 7%, нежели под 3%. Чтобы не только сохранить, но и приумножить свои средства, многие граждане размещают их на депозитах.

Минимальный вклад

И для граждан очень важна сумма, с которой можно минимально открыть накопительный счет. Даже если банк обеспечивает высокую доходность по процентам, но счет у него может быть открыт в размере от 100 000  руб., такое предложение вряд ли будет актуальным для среднестатистического гражданина, который работает и получает среднюю зарплату. Возможность открыть счёт от 1000 руб. — это самое демократичное предложение на рынке.

Капитализация — что это

Конечно же, немаловажным критерием являются условия размещения денег на накопительном счету. В зависимости от коммерческого предложения, существуют вклады с капитализацией и без капитализации процентов. Что это значит? На депозит ежемесячно насчитывается определенная сумма дохода. Если вы размещаете деньги на счёт с капитализацией, то начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, а на них насчитывается следующая сумма дохода. Таким образом денежная масса нарастает, поэтому лучше, если ваш счет будет с капитализацией процентов.

С пополнением счета и без

Если вы стремитесь накопить большую сумму денег, выбирайте вклады с пополнением счёта. Вклады без пополнения счёта позволяют только сохранить нужную сумму, а депозиты с пополнением дают возможность пополнять счет, а это значит, что сумма будет стремительно увеличиваться, и в конце срока размещения средств на депозите вы будете приятно удивлены.

Частичное снятие

Вопрос частичного снятия денег со счета является открытым. С одной стороны, без снятия легче накопить нужную сумму, деньги останутся в целости и сохранности и дождутся окончания срока договора. Но жизнь – штука непредсказуемая, поэтому возможность снять часть денег – это хорошая страховка на тот случай, если они вам очень срочно понадобятся.

Время выплаты процентов 

Выплата процентов по вкладам может осуществляться ежемесячно или в конце срока размещения вклада. Ежемесячная выплата процентов полезна тем, кто разместил на депозит большую сумму денег и желает каждый месяц получать с них прибыль. Это своего рода пассивный доход, который позволяет обеспечивать необходимый уровень жизни. Опять же, если вы решили нарастить капитал, то лучше все полученные ежемесячно проценты отправлять на капитализацию.

Депозит онлайн

Открытие договора онлайн позволяет принимать решение, не выходя из дома, а также заниматься своими вопросами, сидя за компьютером.  Поскольку у онлайн-банкинга уже есть все ваши данные, то для открытия депозита стоит только нажать пару кнопок на сайте банка, в котором вы обслуживаетесь. Чтобы избежать неприятных ситуаций по обязательствам, всегда внимательно читайте текст договора перед тем, как его подписать или подтвердить.

Хотя размещение денег на депозите не сможет принести баснословное богатство, всё же это первый шаг по сбережению средств и накоплению капитала.