Ипотека под 2% годовых на Дальнем Востоке: условия, как оформить

Государственная поддержка ипотеки распространяется и на Дальний Восток. Она действует для молодых семей или владельцев бесплатного Дальневосточного гектара. Процент по кредиту на ипотеку в этом регионе будет составлять 2%. Деньги в бюджете на это уже выделены. 147 000 семей могут воспользоваться низким процентом по кредиту. Каждая семья может воспользоваться льготным кредитом один раз. В семье не обязательно должны быть дети. Однако есть ограничения по сумме ипотеки и по сроку выплаты. Просто купить жильё под низкий процент на Дальнем Востоке не получится. Государству нужно будет показать, что вы там живёте или хотя бы прописаны.

Условия дальневосточной ипотеки 

Государственная программа поддержки молодых семей позволяет купить квартиру под 2% годовых в любом регионе Дальнего Востока. По условиям программы, созаемщиками должны быть супруги, которые не старше 35 лет. Также заявителем может выступать один родитель с ребёнком или владелец гектара на Дальнем Востоке.

Жилье, которое можно покупать, — это новая квартира на первичном рынке или домик в селе на вторичном рынке недвижимости. Также можно по своему желанию приобрести участок земли и построить дом. Ипотека под 2% кредитуется сроком до 20 лет на сумму до 6 млн. рублей. Льготную ипотеку дают на одного человека в семье один раз. Если кто-то из супругов уже воспользовался этой возможностью, то второму такой кредит не дадут. Обязательно будет проверяться тот факт, что заемщики прописаны в жилье, которое купили при государственной поддержке. Если вы не подтвердите прописку или откажетесь от страховки, ставка может быть увеличена.

При плате за кредит 2% можно купить жильё только в регионе Дальнего Востока. Программа так и называется «Дальневосточная ипотека». Эту программу инициировало правительство России, чтобы позволить молодым семьям в регионе Дальнего Востока обзавестись собственным жильем. Таких условий государственной поддержки раньше не было. Программы ипотеки с господдержкой предлагали более крупный процент по ипотеке. Это не измененные льготные условия, а отдельная новая программа. Постановление уже вступило в силу. Деньги в бюджете на эту программу уже заложены. Банкам раздали распоряжение, как пользоваться новым видом поддержки, и в этом году уже можно подавать заявки.

Каждый, кто мечтает жить во Владивостоке, Благовещенске и Хабаровске, может купить там квартиру с помощью государства. Но в ней реально придётся жить. Кроме программы «Дальневосточная ипотека», существует программа для семей с детьми, которая также распространяется в регионе Дальнего Востока. На весь срок кредита можно взять ипотеку под 5%. Но это две разные программы, поэтому условия лучше не путать.

Поддержка государства для молодых семей и землевладельцев 

Кто может быть заемщиком в программе льготной ипотеки: граждане не старше 35 лет, обязательно состоящие в официальном браке, у них может не быть детей, но это могут быть и семьи с детьми. Подавать заявление можно до 35 лет включительно. То есть, пока не исполнится 36 лет. Количество детей в семье не влияет на решение и процент ипотеки. По законам Российской Федерации, один родитель с ребенком также считается семьёй, хотя и неполной. Такая семья также имеет право купить себе квартиру в ипотеку под 2%. В этом случае маме или папе должно быть не более 35 лет, ребёнку на момент подачи заявления не должно исполниться 18 лет.

Важно! Единственный родитель не должен состоять в официальном браке. 

Если вы получили участок земли по программе Дальневосточный гектар, вы можете претендовать на получение ипотеки под 2% годовых. Требования по возрасту нет. Для тех, у кого есть супруг или супруга, могут стать либо поручителем по кредиту, либо созаемщиком. Заметим, что, в отличие от семейной ипотеки, в дальневосточной ипотеке есть ограничения по возрасту. Зато не обязательно выполнять условия о наличии детей. Но если вы хотите приобрести жилье, будучи старше 35 лет и имея детей, вы можете воспользоваться кредитом под 5% процентов годовых. Это будет уже другая программа. Они не отменяют или заменяют друг друга, просто разные условия.

Например, если одинокий или холостой человек захочет купить себе квартиру в рассрочку, но у него нет детей, и даже он подходит по возрасту, такую ипотеку на квартиру ему не дадут. Нужно, чтобы заявление подавала семья. Единственный шанс получить государственную поддержку одиноким или разведенным гражданам — это оформление Дальневосточного гектара, на котором после его получения нужно будет строить дом.

Какое жильё можно купить в ипотеку 

Объект, на который даётся льготный кредит, должен соответствовать требованиям. Он должен находиться на территории объектов Дальневосточного Федерального округа. Регион можно выбирать абсолютно любой. Также необходимо будет позаботиться о том, чтобы найти квартиру от застройщиков. Нужно интересоваться новостройками, которые будут скоро сдавать дома в эксплуатацию. Квартиры по дальневосточной ипотеке продаются только от юрлица и только на первичном рынке недвижимости. Если вам хочется быть ближе к природе, покупайте себе дом или часть дома в сельской местности. В этом случае можно будет купить недвижимость и у физического лица. Главное, чтобы вторичное жильё находилось в деревне.

Если вас не устраивают первые два варианта, вы можете поступить по-своему и построить свой дом или купить участок с последующим строительством. Участок должен располагаться на Дальнем Востоке, иметь назначение под индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство. Недвижимость на участке будет залогом за кредит. Владея дальневосточным гектаром, вы можете взять кредит на постройку своего жилого дома.

Максимальный срок и сумма кредита

Те, кто мечтает купить жильё на Дальнем Востоке, могут рассчитывать на ипотеку в размере до 6 млн. руб. Выплачивать её можно максимум 20 лет. Если вы себе присмотрели жильё, которое стоит дороже этой суммы, вам просто придется добавить свои деньги. Или же, если вы хотите построить дом, и смета получается гораздо большей, то вы можете воспользоваться кредитом 6 млн. руб. и добавить оставшиеся деньги для того, чтобы возвести дом на Дальнем Востоке.

Ещё одним нюансом является то, что кредит дают не на всю стоимость жилья. Для того, чтобы получить кредит 6 млн. руб., вам нужно будет внести минимум 15% первого взноса. Поэтому для покупки своей квартиры всё же придется копить деньги. Например, покупая квартиру на 20 лет за 2 миллиона рублей, у семьи должно быть 375 000 на первый взнос. Если рассматривать семейную ипотеку, то там тоже есть ограничения по сумме, а ограничений по сроку нет.

Всегда ли будет ставка 2%?

Ставка 2% но может быть увеличена, например, до 10%. Если посчитать платёж по кредиту на 2 000 000 руб., которые разделены на 20 лет ипотеки, то весь платёж будет составлять 10 000 руб. Если в этих же условиях воспользоваться семейной ипотекой, вы переплатите больше 1 000 000 руб., а если принимать во внимание обычную кредитную ставку на ипотеку, то дальневосточная ипотека поможет сэкономить почти 2 000 000 руб. Банки не утратят свою выгоду, просто государство возместит им деньги.

В каких случаях может быть повышена ставка на ипотеку

Бывает, что заемщик уже брал кредит на эту цель. Второй раз ему не дадут и созаемщику — тоже. Например, ваш супруг выплачивает кредит на квартиру под 2% годовых, тогда вам по такой цене уже никто кредит не предоставит. Также ставка кредита в банке может быть увеличена, если заемщик отказывается страховать жизнь, здоровье и жильё. Ставка кредита может быть поднята на 1%. Если семья купила жилье в рассрочку и не зарегистрировалась в нём, то процент по ипотеке может вырасти до 4%, то есть, фактически до ставки в ЦБ. 

Подтверждение регистрации по месту жительства

Главным условием получения дальневосточной ипотеки под 2% годовых является регистрация семьи в новой квартире. Свою прописку нужно будет подтвердить. Если семья подтверждает свою регистрацию, это значит, что она будет там жить. Даже если вы планируете проводить в этом жилье небольшой период времени в году, всё равно нужно там обязательно зарегистрироваться. 

С московской пропиской иметь недвижимость по льготному кредиту на Дальнем Востоке не получится. Можно сделать наоборот: иметь дальневосточную прописку, а жить в Москве. Временно зарегистрироваться и свободно передвигаться может каждый гражданин нашей страны. Как вариант, можно купить квартиру для ребёнка и прописать его там, а семья может жить в том городе, где у неё находится дом.

Льготный кредит на один раз

Как уже упоминалось выше, в программе дальневосточной ипотеки можно принять участие только один раз, и это касается всей семьи. Банки проверяют своих заемщиков, чтобы не было повторов в семье. Участие в льготной ипотеке под 2% скрыть не получится, даже если вы захотите оформить кредит в другом банке. Если вы хотите иметь несколько квартир на Дальнем Востоке, вы можете легко оформить семейную ипотеку под 5%, если ваша платежеспособность это позволит. Банк утвердит вам кредит по семейной программе. Каждый из супругов может купить себе по квартире, а также один человек может иметь два или три кредита. Главное, чтобы вы успевали погашать кредит.

Почему нужно успеть до 2024 года 

Государство открыло программу «Дальневосточная ипотека» с 1 декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года. Договор обязательно составляется в рублях.

Если что-либо не понравится банку, например, платежеспособность заемщика, он может отказать выдавать ипотеку. Банк может, но не обязан выдавать кредит, если кредитная история не совсем чистая, или заявитель имеет недостаточно доходов для погашения ипотеки. Банк может на свое усмотрение отказать выдать ипотеку с государственной поддержкой. Хотя участники этой программы делятся мнением, что получить кредит довольно просто, и уже многие граждане живут в своём жилье, выплачивая за него кредит.