Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг: пошаговая инструкция

Кредитная история — это отчетный документ, в содержании которого отражается количество всех кредитов гражданина, включая как действующие, так и уже погашенные займы. В большинстве случаев она запрашивается финансовыми организациями, услугам которых хочет воспользоваться гражданин. Однако в некоторых ситуациях и самому владельцу могут потребоваться сведения из кредитной истории. В таком случае он может запросить ее самостоятельно.

Кредитная история — что это такое?

Кредитная история — это отчет по займам и кредитам, оформленным гражданином. По документу можно посмотреть не только фактическое количество действующих и погашенных долговых обязательств, но и подробные показатели по каждому пункту, такие как:

• наличие или отсутствие просрочек;
• наличие или отсутствие факта досрочного погашения долговых обязательств;
• количество запросов на проверку истории (как от компаний, так и от самого гражданина);
• оценку кредитного рейтинга.

На Заметку: Срок давности кредитной истории составляет 10 лет от последней совершенной записи. То есть, если гражданин взял условный кредит 10 лет назад, и с того момента он ни разу не обращался к услугам банковских и микрофинансовых организаций (учитывается не только полученные займы, но и отклоненные или отмененные заявки на их получение), то его история будет обнулена. В противном случае отсчет 10-летнего периода начнется сначала.

Когда требуется выписка из бюро кредитных историй?

Выписка из кредитной истории гражданина в большинстве случаев запрашивается не им самим, а третьей стороной в лице:

• банковскими и микрофинансовыми организациями — для оценки платежеспособности и надежности потенциального заемщика;
• страховые компании — для оценки надежности клиента;
• потенциальные работодатели — для оценки надежности соискателя;
• учреждения судебной власти — в качестве подтверждения неплатежеспособности гражданина, например, в ходе оформления процедуры банкротства физического лица и т.д.

Самим же гражданам выписка из БКИ может потребоваться в целях проверки своей платежеспособности. Такое может потребоваться, например, перед заключением договора кредитования. Узнав сведения их БКИ, заемщик сам сможет оценить вероятность одобрения займа, и при неудовлетворительных результатах не тратить зря время на общение с банком.

Самостоятельное получение выписки из БКИ. Можно ли сделать это через Госуслуги?

Каждый гражданин вправе по своему желанию в любой момент запрашивать выписку из своей кредитной истории. Более того, периодичностью один раз в два года он может сделать это абсолютно бесплатно.

Всего в Российской Федерации работают 13 БКИ. Отчетность некоторых граждан может храниться в одной или сразу в нескольких компаниях. Однако получить сведения обо всех имеющихся и погашенных долговых обязательствах все равно можно по одному запросу.

На Заметку: Сама кредитная история, запрошенная в один момент времени в двух разных бюро, всегда будет одинакова. Однако все 13 организаций используют разные системы оценки рейтинга платежеспособности гражданина, соответственно, этот показатель будет меняться в зависимости от БКИ, через которое запрашивается отчет. Некоторые банковские организации в ходе рассмотрения заявки на получение кредита пользуются услугами какой-либо определенной БКИ, так как им важен рейтинг, составленный конкретной организацией.

Разные бюро предъявляются разные требования: в одних для получения кредитной истории достаточно только паспорта, другие дополнительно требуют предоставление электронной квалифицированной подписи, третьи — нотариально заверенного запроса и т.д. 

Однако практически все из 13 компаний имеют действующий договор с государственным справочно-информационным порталом Госуслуг. Соответственно, через них граждане могут запросить свою кредитную историю в онлайн-формате, после авторизации на официальном сайте БКИ из-под учетной записи на Госуслугах.

На Заметку: В сети часто встречаются статьи и блоги, в которых говориться, что через Госуслуги якобы можно подать запрос на получение выписки кредитной истории. Это не так. Функционал сервиса позволяет гражданам только узнать, в каком именно бюро хранится их кредитная история. Далее, они уже самостоятельно через сайт БКИ посредством авторизации через Госуслуги должны запрашивать выписку.

Как получить выписки из БКИ в онлайн-формате?

Чтобы получить выписку по кредитной истории в онлайн-режиме, гражданину нужно:

1. Создать аккаунт на Госуслугах и повысить его статус до идентифицированного.
2. Воспользоваться услугой поиска месторасположения кредитной истории.
3. Авторизоваться на официальном сайте нужного бюро из-под учетной записи Госуслуг.
4. Заполнить анкету-заявление.
5. При необходимости оплатить услугу (требуется при совершении повторного запроса до истечения 2-летнего периода, по завершении которого гражданину вновь открывается возможность бесплатного получения выписки из БКИ).
6. Получить выписку.

Создание аккаунта на Госуслугах

Процесс создания идентифицированной учетной записи на Госуслугах включает в себя три последовательных этапа:

1. Регистрация учетной записи и заполнение базовой анкеты.
2. Полное заполнение анкеты пользователя и отправка информации на проверку.
3. Идентификация аккаунта посредством:

• обращения с паспортом в МФЦ;
• получения уникального кода заказным письмом по почте;
• синхронизации аккаунта Госуслуг с интернет-банкингом «Сбербанка», «Почта Банка», «ВТБ24» или «Банка Тинькофф».

Поиск месторасположения кредитной истории

После получения идентифицированного статуса на аккаунт, пользователь может узнать БКИ, в котором размещена его кредитная история. Для этого ему потребуется:

1. Авторизоваться в учетной записи.
2. В поиске услуг ввести запрос «Узнать кредитную историю». 
3. Выбрать услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». 
4. Ознакомиться с правилами получения услуги и запросить отчет.

На Заметку: Сотрудники некоторых БКИ предлагают гражданам услугу получения информации о месте размещения кредитной истории на платной основе. Важно понимать, что через Госуслуги, во-первых — это можно сделать бесплатно, во-вторых, запрос можно отправить дистанционно через сайт или через мобильное приложение без необходимости куда-либо идти.

Авторизация на сайте бюро

Получив данные о месте размещения кредитной истории, гражданин может авторизоваться на сайте БКИ. Делается это следующим образом:

1. Нажатие кнопки «Войти через Госуслуги».
2. Ввод данных от аккаунта.
3. Подтверждение авторизации и привязки сервиса посредством ввода уникального кода, полученного в SMS сообщении на номер телефона, на который зарегистрирована учетная запись Госуслуг.

Однако на 2024 год не каждое бюро кредитных историй поддерживает возможность получения выписки посредством авторизации через Госуслуги. Список БКИ представлен в таблице:

Отправка запроса и получение выписки

Если на сайте БКИ имеется формальная регистрация через Госуслуги, то для получения выписки гражданину необходимо:

1. Зарегистрироваться на сайте БКИ.
2. Подтвердить регистрацию по телефону или через электронный почтовый ящик.
3. Заполнить анкету-заявление на получение выписки из БКИ.
4. Войти на ресурс через систему ЕГИССА (Госуслуги).
5. Отправить запрос.

Если на сайте БКИ имеется возможность прямого запроса кредитной истории из-под учетной записи Госуслуг, то для получения выписки гражданину необходимо:

1. Зайти на сайт БКИ.
2. Перейти на страницу получения выписки из кредитной истории.
3. Заполнить анкету-заявление.
4. Авторизоваться на портале из-под учетной записи Госуслуг.
5. Отправить запрос.

Если на сайте БКИ нет возможности получения кредитной истории из-под учетной записи Госуслуг, то для запроса выписки гражданину потребуется отдельно зарегистрироваться на ресурсе, подать заявление и приложить к нему документы для подтверждения своей личности.