С появлением возможности признания своей несостоятельности у многих физических лиц появился шанс на списание своих долгов или их реструктуризацию. Однако, вместе с тем физлица должны знать о последствиях, которые их ожидают после данной процедуры. В статье рассмотрим, каковы последствия банкротства физического лица как для самого лица, так и для его родственников.
Банкротство физического лица
В октябре 2015 года граждане РФ получили возможность на законных основаниях получить признание банкротства. Для этого должны выполняться условия о задолженности в 500 тыс. рублей с просрочкой от 3 месяцев и отсутствием вариантов расчета с кредитором (127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Согласно закону 127-ФЗ, после признания физлица банкротом будут списаны его долги, либо реструктуризирован долг на срок до 3 лет. Такая возможность представляет собой помощь для добросовестных физлиц с долгами, неожиданно очутившимся в неблагоприятных условиях и утративших платежеспособность. Положительные моменту от данной процедуры существуют и для кредиторов, который получает возможность урегулирования своих взаимоотношений с заемщиками.
Важно! Появление такой законодательной нормы привело к тому, что стали динамично развиваться и внедряться данные мероприятия. Например, в 2015 году подача заявки на признание физлица несостоятельным была возможной только для 6 тыс. человек, тогда как в 2016 году это значение достигло 29 тыс. человек.
Данное мероприятие имеет довольно много предубеждений и стереотипов, в качестве одного из которых можно выделить дальнейшие последствия для физлица, получившего статус банкрота.
Последствия банкротства физического лица
Последствия для физлица после признания его неспособным оплатить обязательства перед кредиторами, можно разделить на следующие виды:
- Действующие в ходе признания гражданина несостоятельным должником.
- Действующие после процедуры банкротства.
Первая группа последствий включает в себя следующее:
- Физлицо не имеет право дарить активы, вписывать их в перечень уставного капитала в случае открытия ООО.
- Лицо имеет ограничения в своих перемещениях (по суду).
- Финансово-кредитные организации не примут у физлица имущества в виде залога.
- Решение о регистрации/перерегистрации имущества принимает только финансовый управляющий. Должник, подавший заявку на признание себя банкротом данного права на период процедуры нет.
- У управляющего появляется возможность давать распоряжения по операциям по банковским счетам, депозитам, картам и покупке имущества стоимостью свыше 30 тыс. рублей.
- Потенциальный банкрот не вправе купить и реализовать долю в ООО, а также приобрести пакет акций.
- Физлицо не может приобрести или продать чей-либо долг, а также выступать гарантом по займу.
Однако, наряду с негативными последствиями, можно выделить и положительные стороны банкротства. Например, сумма задолженности может быть погашена частями без штрафов и процентов.График устанавливают согласно интересов двух сторон договора. В исполнительном производстве должники не принимают участие, сведения об этом из базы исчезают. Все претензии к данной процедуре направляются в тот суд, в котором осуществляется рассмотрение иска должника.
Иные последствия для физлица после процедуры банкротства
С завершением процедуры банкротства физлицо также ждет некоторые последствия. Например, после получения в суде решения о признании несостоятельности, физлицо не сможет пройти эту процедуру в течение 5 лет с момента реализации его имущества за долги и в течение 8 лет с момента окончания реструктуризации его задолженностей. Недостатками банкротства также является то, что физлицо не сможет устроиться на руководящую должность на протяжении 3 лет и для открытия ИП потребуется как минимум 5 лет с момента признания его банкротом. Возможность оформления займа в банке также будет недоступно для физлица, прошедшего процедуру банкротства. Это связано с его репутацией, как клиента банка в прошлом. Банки стараются не связываться с такими лицами. А это означает, что процедура банкротства в первую очередь ведет к тому, что портится кредитная история физлица.
Важно! На протяжении 5 лет с момента банкротства физлица, ему необходимо будет уведомлять кредиторов, с которыми ему предстоит взаимодействовать о факте установления своей несостоятельности.
В качестве одного из последствий банкротства физлица также можно выделить то, что данный факт может негативно восприниматься работодателем.Узнать о том, что его человек был признан несостоятельным, работодатель может от финансового управляющего. Такое уведомление работодателя связано с тем, что на протяжении полугода зарплата физлица будет переведена на отдельный счет, а это не может остаться без внимания. В качестве положительного моменте можно отметить то, что со стороны коллекторов прекратятся звонки работодателю, а это позволить восстановить хорошие отношения в коллективе.
Последствия фиктивного банкротства
Управляющий в процессе проведения процедуры банкротства может найти фиктивные признаки, в результате чего физлицо может быть обвинено в намеренном сокрытии факта своей платежеспособности. Ложная информация о своем финансовом состоянии, обман управляющих и участие в сделках без уведомления приведут к тому, что процедура банкротства является неправомерной и фиктивной.
Рассмотрим подробнее на примерах:
Пример 1. Физлицо не платит задолженность, хотя у него есть авто, оформленное на родственника или счет в банке за границей. Финансовый управляющий выяснит данные факты и это станет поводом для встречного разбирательства. Действия должника могут указывать на прямое его участие в процедуре банкротства с целью списания обязательств.
Пример 2. Физлицо имеет стабильный доход, позволяющий ему пользоваться услугами банков и оформить несколько кредитов на приобретение жилья, авто и др. Все имущество было оформлено на родственников. После этого физлицо увольняется и пытается пройти процедуру признания себя несостоятельным для того, чтобы не платить по займам.
Важно! Управляющим данные обстоятельства будут быстро обнаружены и должник должен будет оплачивать свои долги. С этой целью необходимо будет доказать тот факт, что банкротство является фиктивным.
Последствия банкротства для родственников должника
О том, что лицо проходит процедуру банкротства узнают и его родственники. Данный факт скрыть будет очень сложно, так как и банки и иные кредитные организации запрашивают контактные данные. Даже в том случае, если контакты с коллекторами отсутствуют, родственников факт неплатежеспособности касается напрямую. Это связано с тем, что должник с родственниками владеет совместным имуществом. Рассмотрим последствия для родственников в зависимости от степени родства:
| Родственные отношений | Какие последствия |
| Супруг/супруга | Реструктуризация долгов физлица второго супруга не коснется. Погашение долга касается непосредственно должника, который в соответствии с решением суда имеет достаточные средства для постепенного погашения своих обязательств. |
| Иные лица | Вероятность продажи доли иному лицу. Например, две сестры владеют квартирой. В этом случае при продаже доли одной сестры за долги вторая сестра должна быть готова к тому, что частью квартиры будет владеть постороннее лицо.
Аннулирование сделки в пользу родственника. Например, если за год до процедуры банкротства физлицо продало авто своему родственнику, то данная сделка может быть оспорена и признана недействительной. Авто у родственников будет изъято и продано за долги. |
Если знать о таких последствиях, то становится понятным, почему большинство граждан против кредитования своих родных, так как последствия для них могут оказаться далеко не позитивными. Относительно реализации имущества, то изъятие может коснуться того, что было нажито в браке, например, квартира или авто. В соответствии с законом при продаже имущества жена или муж должника обязаны получить ½ от продажной стоимости. Однако, это может принести не только пользу, но и вред для второго супруга. Зависеть все будет от того, чему равна стоимость имущества и иных факторов. Читайте также статью ⇒ ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос: Какие обязательства не могут быть списаны при процедуре банкротства?
Ответ: При банкротстве не будут списаны следующие обязательства, к которым относят: алименты, компенсация, выплачиваемая на восстановление имущества или здоровья пострадавшего и задолженности по зарплате (включая и выходные пособия).
